专业委员会
数字化转型为鄞州银行的转型发展提供了强有力的科技支撑，为鄞州银行推动业务和产物创新、流程创新和管理创新注入了可持续发展的动力。
鄞州银行数字化金融发展带来惊喜连连：
截至2020年9月末，鄞州银行通过手机银行累计放款速贷宝业务485.40亿元，业务笔数40.58万笔；累计放款如意贷业务155.24亿元，业务笔数21.08万笔；累计放款线上贷90.93亿元，业务笔数1.5万笔。
可以说，数字化转型成为鄞州银行业务发展的核心驱动力。近年来，鄞州银行逐渐探索出独具特色的数字化转型之路，在支农支小倾情服务中、在抗击疫情的特殊时期、在普惠金融的全力发展中，迸发出提升服务质效的强大能量。
一路走来，数字化转型为鄞州银行的转型发展提供了强有力的科技支撑，为鄞州银行推动业务和产物创新、流程创新和管理创新注入了可持续发展的动力。
不断壮大的数字化金融科技，托起了鄞州银行转型发展的大底盘。
抢占高点 管理数字化构筑内生发展动力
鄞州银行于2020年4月26日印发了《对于推进数字化转型工作的通知》，全面启动全行数字化转型工作。通知文件明确了“数字化银行”是全行数字化转型工作的目标，阐述了“让管理决策科学化、经营实施科学化、风险防控精准化，以及让营销作战更高效、客户服务更贴心、目标认识更统一”的深刻意义，并制定了鄞州银行数字化转型工作具体推进方案。
数字化转型工作主要围绕“客户信息数字化、营销获客数字化、产物服务数字化、经营管理数字化”四个方面内容开展，将以叁年时间，分阶段开展各项数字化转型具体落地内容，力争通过叁年时间全面提升全行数字化应用能力。
为全面提升内部管理效能，整合各类业务操作系统平台，鄞州银行开发了数字银行综合门户，集合了客户颁搁惭、信贷管理、精准营销、数据仓库、绩效薪酬、产物配置等各项管理功能。
综合门户系统重新调整了信贷管理系统架构，同步调整部分贷款业务操作流程，将公司贷款、个人贷款产物合并整合归类，消除了信贷办理和操作过程中冗余步骤。同时增加了客户经理移动辫补诲功能，丰富完善移动肠谤尘和信贷功能，建立手机银行端、微信端、移动辫补诲端的客户申请进件渠道，转变营销模式实现零售客户营销获客线上和线下并行模式。目前新信贷流程优化主要运用在小额信用循环贷款方面，客户经理配备移动背夹开卡机，客户经理通过审批后可携带借记卡单人外出开立借记卡。在贷款客户进件方面，客户可通过微信小程序和移动辫补诲进件，通过搭建风控模型初步实现风险定价定额功能，客户可自助线上签订借款合同并完成放款还款操作。小额信用循环贷款打造移动化和线上化的办贷体验，将客户经理工作精力集中在营销获客方面，办贷流程几乎实现自助操作。另外，新信贷流程还优化合同签订和打印功能，实现借款合同要素自动填写并打印功能，以及智能双录功能，将双录资料和合同自动对应，提高风险管理水平的同时简化风险经理工作量。
为确保数字化转型工作的顺利进行，鄞州银行于2020年4月18日举行了数字化转型的动员大会，要求总部人员和支行人员在思想上保持一致、在行动上统一步伐，积极主动参与数字化转型的各类具体项目，各支行应主动申请承担试点工作，切实做到目标和效果的有机统一。截至目前，全行各部室已提交数字化转型落地项目17个，由科技信息部汇总各类项目后，统筹各项目开发内容，对项目实施进度、实施规划等进行评估，并陆续开展相关开发工作。
精准施策 获客数字化引领客户“齐步走”
作为服务实体经济、发展普惠金融的主力军，鄞州银行加快普惠金融服务模式转变，围绕普惠金融数字化转型，加快线上普惠金融产物服务创新，提高普惠金融服务的自动化水平，打造数字化产物体系，不断提升客户体验。
为了挖掘存量客户信息，提高存量客户产物覆盖度，鄞州银行启动网格化精准营销系统建设。该系统通过建立客户营销档案，发掘客户金融需求，切实做好客户精准营销服务。鄞州银行将零售客户按资产、负债和利润贡献度进行客户分层，按基本属性标签、固化标签、业务分类和生命周期四大类、20余个小类的客户分类，构件客户星级评价体系。精准筛查客户在全行的产物开通情况、区域分布以及目标产物等信息，通过移动化客户视图、网格视图、营销任务视图、业绩视图等微观视图，着重提升一线客户经理营销效率，有效提升客户金融服务能力。目前已完成营销获客、营销管理、营销复盘、产物管理、目标市场共计约50个功能点、200约个小功能点的需求内容。
平台合作 数字化营销获客将通过平台合作方式，打造低成本、便捷化和普惠性质的精准获客营销渠道，鄞州银行主要与市税务局、市场监督局、农业农村局、市总工会、区团委等单位合作，精准对接小微公司、农户、工会会员、志愿者等特定群体。签订业务合作协议，明确规定各自权利义务关系，以及运用的数据范围，对客户信息保密情况进行具体约束，为不同的客户群体设计不同的银行融资场景，先后开发了税银通、支农宝、工会贷、志愿贷等各类专属业务。截至2020年9月末，鄞州银行发放税银通贷款2088笔、金额10.88亿元，发放支农宝贷款4589户、金额6.34亿元，发放工会贷575户、金额1.33亿元。
全渠道客服 2018年，鄞州银行启动全渠道客服系统项目，目前已完成两期建设。全渠道客服系统实现了全行客服工作渠道智能化、服务模式智能化、外呼智能化，实现了客服工作三个转变。一是从原来单一的客服渠道向多种渠道融合的转变，由多渠道向互联网入口转变，包括短信、视频、语音、文字、微信等。二是从原来被动的服务方式向主动服务、主动营销方式的转变，如服务转营销、主动营销客户关怀、挽留等。三是从原来人工点对点服务向纯智能自助、人工一对多的服务方式的转变，并且智能化、情感化，如智能坐席、视频坐席、多媒体坐席等。下步智能客服功能将结合业务场景进行推广。
根据全行大零售转型战略，全力做好线上线下一体化的电子渠道建设，以“服务移动化、支付场景化、收单一体化、运营平台化”为原则，通过拓宽线上渠道体系、探索线下收单场景、完善产物功能体验、丰富线上运营活动，积累了大量的线上客户，铺设了可观的流量入口。
科技支撑 平台数字化推进服务能力提升
随着数字化工作的推进，鄞州银行各类数字化技术和平台不断加快应用，各类数字化服务有效落地。
手机银行建设 手机银行已升级到集合金融、生活、消费的全生态圈式的3.0时代。手机银行端增加蜜商城生活场景，打造金融、生活、消费等全闭环营销模式，将鄞州银行手机银行逐步从电子渠道，转变为营销平台工具，实现用户向客户的转变，未来也将成为掌上“营业厅和营销客户经理”。手机银行3.0全新推出应用云计算、大数据和人工智能等新兴技术，提供空中柜台、刷脸付、手机号转账、电子回单服务。同时接入交易反欺诈系统，结合云证书、银行卡安全锁功能，以及人脸识别、指纹识别、声纹识别等生物识别技术，打造智能风控体系，为客户资金和个人隐私信息保驾护航。截至2020年9月末，鄞州银行手机银行总用户达85.06万户，月活跃率达39.46%。
在支付技术方面，鄞州银行先后开发了人脸识别和声纹识别系统功能。截至目前，人脸识别已在鄞州银行各个业务场景和系统上实现应用，包括柜面、手机银行、移动信贷、智慧网点、互联网金融平台等；声纹识别已在全行手机银行系统得到应用，后续将继续在其他系统进行推广使用。
金融微店 鄞州银行推出了基于微信小程序的线上营销模式，微信小程序的金融微店功能。借助微信小程序“轻应用”和“裂变传播”两个主要特点，打造客户经理朋友圈的金融微店，员工只需完成微信小程序实名认证，通过名片可将专属金融微店分享，通过海报分享可将专属的产物传播，同时海报具备二次分享功能，全行员工及全行粉丝进行“全员营销”，从而达到裂变传播的效果。下一步，鄞州银行将打造个人贷款微店超市、个人理财微店超市等综合金融服务微店，完善分享规则，搭建权益平台，深挖裂变数据推动精准营销，利用小程序的广泛传播效应实现即时宣传、即时沟通、即时申请、即时办理等。
突出关键 产物数字化驱动内外提升
遵循“以客户为中心、以员工为中心”的原则，以数据为驱动力，聚焦“客户、渠道、流程”叁个关键词，落实“线上为主、移动优先”的策略，重点打造轻型化、高效化、智能化各类平台建设，紧紧围绕银行内部管理和外部营销全面“提质增效”，将数据与业务深度融合以提高自身风险管理水平，快速提升客户满意度和员工满意度。
产物数字化方面，本阶段紧紧围绕大数据场景建设，主要有线上化信贷业务、智慧菜场等方面。
线上化信贷业务 鄞州银行重点围绕客户经理移动pad、客户手机银行和网上银行打造自助化、线上化、信用化的银行信贷产物。一是建立针对普通白领、普通农户的风险模型，并结合行内存量客户的历史表现设定针对不同客群的风险参数，已达到客户自助申请、自动测定额度、自动定价，目前该流程已在如意贷小额信用贷款上线。二是目前鄞州银行个人小额信用循环类贷款，已实现客户自助申请进件，以及客户手机银行自助签订借款合同，自助完成贷款的发放和收回等。三是推广公司贷款线上化发展，推广线上贷公司贷款业务，实现公司贷款的自助化发展。截至2020年9月末，鄞州银行通过手机银行累计放款速贷宝业务485.40亿元，业务笔数40.58万笔；累计放款如意贷业务155.24亿元，业务笔数21.08万笔；累计放款线上贷118.25亿元，业务笔数2.3万笔。
在零售纯线上化发展方面，2020年鄞州银行在手机银行端开发全线上个贷业务—小闪贷业务，通过智能风控自动筛查客户风险，通过风险建模自主定额定价，且无需审批，客户自主签订合同自助用款。目前该业务处于市场推广阶段。
智慧菜场3.0 2020年初，鄞州银行协同阿里、城数集团Citydo、饿了么、客如云等多家公司推动智慧菜场3.0的落地。区别于其他传统智慧菜场硬件铺设的形式，3.0模式主要以增量运营、数据中台、线上线下结合等特点的新型智慧菜场，实现智慧农贸系统可视化信息展示、智慧硬件、食品溯源、线上运营、区块链存证等系统跨平台整合。截至2020年9月末，智慧菜场试点地联心菜场共有商户90个，2020年1到9月份运营数据如下：交易笔数56.51万笔，日均交易笔数2077笔；交易金额2016.44万元，日均交易额7.39万元。随着交易量日趋稳定，商户结算账户9月份的月日均存款已达223.42万元，全年日均存款也由项目初期的36.00万元提升到90.44万元。
创新赋能 风控数字化锚定防火墙难点
科技创新也使风险控制精确量化成为可能。近年来，鄞州银行持续加大风控系统的建设和投入，加快推进风控工作数字化，不断提高和完善风控系统的风控服务能力，有效促进全行风控工作的高效健康开展。
鄞州银行打造智能化风控决策引擎，建立准入、反欺诈、评分卡、定额定价策略，将行内数据、第叁方数据和征信数据叁方数据相结合。在准入策略方面，建立了43个具体准入规则，在反欺诈方面建立了67个策略规则，评分卡上建立60个评分项，根据行内存量历史数据设定风险折算系数后完成定额和定价模型。
智能风控决策引擎将贯彻全行信贷贷前、贷中、贷后全生命周期的一站式、集成式信用风险决策服务，并根据不同的业务场景风控要求，配置对应的规则和模型，相关模型和参数可灵活设定。风控业务人员可以根据自身业务需求灵活配置出大量指标，为风险控制提供充分的数据依据。目前该系统已于2020年上半年完成上线，在如意贷、税银通、小闪贷等产物投入应用。
未来，鄞州银行将着力推动大数据战略，加快风险数据集市建设，构建前中后台协调统一的经营风险管理的机制，为经营管理保驾护航，为转型发展注入新的活力。
