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    本届年会在银监会银行监管二部领导的精心指导下，由中国银行业协会城商行工作委员会组织实施，广州银行具体承办，这次会议组织得相当圆满，我谨代表主办单位对上述各机构领导及工作人员表示衷心感谢！
    就会议本身，我以为，有四点可圈可点。

    一、这次全国城商行年会是一次务实的工作会议，也是城商行发展继往开来的一次重要会议。
    城商行会议已经办了十二届，过去叫城商行发展论坛，本次改为城商行年会，不仅会议名称改了，会议内容也更加务实。这次全国城商行年会是一次务实的工作会议，也是城商行发展继往开来的一次重要会议。
    总结城商行的发展，大致经过三个发展阶段。第一阶段是艰难起步阶段。这个时期，城商行管理体制不健全，风险处置不彻底，一些城商行成立不久即处于高风险状态，支付风险也较为突出。第二阶段是努力调整阶段。在支付风险得到基本控制后，城商行努力调整发展方式，谋求稳健发展。第三阶段是快速发展阶段。随着历史包袱的化解，最近七、八年，城商行发展得比较好，主要得益于城商行之前的风险化解，以及我国经济的高速增长。在过去七、八年中，城商行异军突起。2003年城商行在银行业金融机构总资产占比约为5%，目前占比约为9.16%，每年都在增长。在整个银行业高速增长的大背景下，城商行的占比依然保持增长，就意味城商行的增长比其他板块的增长快，城商行群体是最活跃的群体。
    这次会议是在城商行面临诸多挑战的背景下召开的。经过快速发展阶段之后，现在我们面临很多新的问题，主要面临以下八个方面的挑战：一是世界经济形势依然复杂，总体形势开始企稳，但复苏基础不牢，深层次矛盾不断显现。二是国内经济多重矛盾、多重挑战交错。既要进行经济结构调整，又要保持经济增长，既要控制通货膨胀，又要保证就业等。三是金融危机以来超常规的信贷投放形成的风险暴露。最近表现为不良贷款率的反弹。四是支持经济增长与管控金融风险的平衡。一方面，社会要求银行要加大对经济支持的力度。另一方面，风险又有所暴露，两者之间如何平衡？现在社会上讨论M2与GDP的比重，去年年底为188%，按世界的标准来说，已经是过度投放，风险已经暴露。地方政府要求城商行支持经济增长，这两者之间如何平衡，对城商行来说也是一个很严峻的挑战。五是同业之间的竞争日趋激烈。城商行既面临着五大国有商业银行，十二家股份制商业银行和外资银行的竞争，又面临着村镇银行，甚至影子银行的竞争。同时，城商行之间的竞争也是异常激烈的。六是利率市场化，一方面压缩了城商行的盈利空间，另一方面增加了相应的市场风险，比如利率市场的波动，城商行的定价能力不足等若干相应的短板和风险会暴露出来。七是金融脱媒。最近大家十分关注第三方支付“余额宝”。它不是金融机构，但可能会对城商行形成很大挑战。八是监管的强化。强化监管是十分必要的，有利于促进城商行持续健康发展。与此同时，监管的强化也是城商行目前发展面临的挑战之一。
    大家担忧商业银行的好日子可能不天美九一厂制作远，我觉得有这种忧患意识是件好事。城商行如何保持稳健发展并更好地服务实体经济？这两天会议期间大家都很关注这个问题。因此，我们这次会议的主题确定为防风险、促转型、服务实体经济，打造稳健与服务双升级的城商行。

    二、这次年会也是城商行群体切磋战略转型的一次重要会议。
    在当前形势下，城商行如何定位、继续保持稳健、继续提升服务能力？参会的城商行代表交流了经验，也分析了城商行自身的优势和劣势。城商行的优势在于，贴近地方，对地方知根知底；反应决策链条短，反应决策快；激励机制比较强。相对其他大行来说，城商行有足够的决策权，有足够的利益动力，有足够的制约机制。很多城商行的高管人才来自国有大银行，看中的就是这个平台体制机制灵活，激励机制强，能够在这个平台上施展自己的才华，施展自己的抱负。这也是城商行能绝地逢生、异军突起的重要原因。
经过切磋，大家普遍认为转型迫在眉睫。会上，尚福林主席的重要讲话中为城商行的转型指明了方向。他认为城商行的天职就是服务小微。城商行应该依托自身优势，支持符合国家产业政策、前景良好的小微公司发展。同时，要重视社区金融的巨大潜力，深耕本地市场，下沉业务重心，发挥创新精神，突出经营特色，探索产融结合的特色化经营模式。

    叁、这次会议更是监管机构领导与城商行管理层面对面沟通交流并积极互动的重要方式,是监管机构转变政府职能、创新监管方式的创举。
我记得2006年英国监管机构提出原则性监管，即监管机构与被监管者之间的良性互动。监管者充分倾听被监管者的诉求，被监管者充分了解监管当局的监管要求和信息，然后形成一个相互诚信的良性互动，这是一种比较高的监管境界。
    这次会议，我觉得也是一次监管创新。会议期间，尚福林主席、阎庆民副主席以及银行监管二部杨丽平主任发表了重要讲话。我认为监管的要求主要体现在四大方面。一是风险管控。守住风险底线，稳健发展。二是服务实体经济，提升服务能力。三是战略转型。尚主席对转型提出了三个定位：深耕地方、紧盯小微、发挥城商行自己的特色。四是公司治理。阎庆民副主席的讲话第一点就谈到公司治理。因为没有良好的公司治理，既管控不了风险，也无法服务好。良好的公司治理是风险管控、提升服务，以及转型的制度保障。
    监管机构也非常耐心地倾听城商行的诉求，比如城商行提出对城商行群体不应有的歧视性政策，比如社保金存款等；中小商业银行也是中小公司，应该享受中小公司的政策优惠等；存款保险，如果保险制度设计的不好，可能对中小银行造成冲击，甚至造成负面影响；信贷规模的控制对城商行的影响；还有资本充足率，有的银行反映有压力，有的银行表示每年增长20%贷款，近三年如果保证20%的增长，资本补充会有很大的压力，没有资本工具的创新，要达到这个要求有一定的难度等等，这些都是这次会议反映出来的诉求。去年11月份，中国银行业协会组织召开了一次银行高管与监管领导沟通会，效果非常好。本次年会结束后，我们将对城商行反映的诉求进行充分的完善和整理，并通过委员会平台，将诉求反映给监管部门以及相关的政府部门，这样形成互动，也是监管机构转变政府职能，转变监管方式很重要的尝试。

    四、这样的会议也是城商行群体加强合作、抱团发展的重要平台。
    成立城商行工作委员会，具有历史意义，也具有标志性。城商行工作委员会是城商行共同平台，是城商行合作抱团的组织形式。希望大家也能够重视这个平台，并且通过这个平台交流经验、分享信息，反映政策诉求，促进城商行之间的合作，制定行业规范，进行有序竞争。同时，城商行在诸多方面要进行合作，包括灾备中心方案、IT系统建设、培训等。
    会后，中国银行业协会一定积极响应大家的诉求，通过城商行委员会平台做好城商行公共、高端的需求调研，研究相应的服务和产物来满足大家的需求。城商行培训需求很多，城商行委员会可以将每家城商行的培训需求进行整合，再依托下属中国银行业协会的东方银行业高级管理人员研修院，提供针对城商行的境内、境外培训。
    这次会议在城商行合作方面做得很实，希望城商行委员会在这方面能发挥更积极的作用。同时，我们要把城商行年会办成一个与监管部门积极互动的平台，城商行之间相互交流、切磋和合作的平台，相信在监管部门的指导下，在城商行的积极参与下，一定能够实现，衷心希望这个愿景能够实现！再一次感谢各位的参与，祝贺本次年会圆满成功！