天美九一厂制作

尊敬的黄秘书长、樊司长、黄主任、车局长、各位来宾：

    大家下午好!

    非常高兴能够参加此次中国银行业协会银行卡专业委员“银行卡网络支付安全宣传月启动仪式暨2016年银行卡产业发展蓝皮书发布会”。首先，我谨代表银行卡专业委员会对与会的银监会、人民银行、公安部及银行业协会的各位领导表示衷心的感谢,对各成员单位的代表及来宾的到来表示热烈的欢迎。

    今天，我想借这个机会，谈一谈商业银行银行卡业务在“新金融”时代背景下的安全与创新。

    一、“新金融”时代，银行卡行业稳步前行

    近年来，伴随着区块链、云计算、大数据、移动互联网等新技术的兴起，以第三方支付、互联网消费金融为代表的互联网金融、金融科技浪潮正在席卷而来，不少业界人士认为“新金融”时代大幕已经开启。“新金融”背景下，银行卡商业生态系统中的参与主体不断增多，竞合关系不断演变，原有的商业模式和市场格局正受到挑战，传统银行卡产业的边界日趋模糊。

    过去一年，商业银行积极适应产业竞争新形势和政策环境新变化，主动谋变，积极通过优化结构、创新技术、跨界融合等方式提升产物质量与服务体验，在银行卡业务领域稳步前行。

    截至2015年末，银行卡卡量和交易规模继续扩大，分别达56.1亿张和1420.8万亿元，较年初分别提升12.9%和86.9%。银行卡活卡量进一步提升，达到36.9亿张，较年初增长9.8%。[ 资料来自中国银行业监督管理委员会。其中，发卡量为发卡机构历年发行的、持卡人可正常使用的卡片数量（不含销户卡、过期卡等业务系统不再支持的卡片，含附属卡和未启用卡）。]受理环境持续改善，境内和境外受理商户分别达1670万户和1720万户。潜在风险有所下降，逾期半年未偿信贷总额为380.3亿元，增幅较上一年减少35.7个百分点。

    目前来看，我国的银行卡市场仍占据零售支付服务的主流，互联网支付和移动支付依托的基础仍是银行卡，银行卡在新的竞争形势下仍体现出较好的支付效率与价值。特别是新的环境下，银行卡行业对支付场景、支付习惯、支付流程、技术应用等均有了新的认识及细化，在产物、功能与服务方面取得了长足进展。

    二、“新金融”时代，行业面临新挑战

    银行卡行业在稳步前行的同时，也面临着来自安全和创新等方面的新挑战。

    一方面，各类支付模式和受理终端的创新给风险控制、信息安全提出了更高的要求。基于征信及客户行为数据分析的风控模型有待进一步完善。身份识别、客户信息保管、交易安全验证等业务环节的信息安全管理有待加强。互联网环境下的风险控制、保护技术有待进一步提升。如何更好地满足这些方面的要求，需要一定时间的积累和验证。

    另一方面，商业银行面临着创新主体增多、创新节奏加快、业务底线难守等方面的挑战。银行卡生态系统中各类参与主体之间竞争愈发激烈，截至2015年底持牌第三方支付公司约270家，P2P网贷平台2200多家，众筹平台约240多家，产物与服务的创新内容趋同。市场主体的增多，尤其是部分非金融机构一味追求业务创新而忽视了业务规范，规避了监管条例，实质上是隐藏了风险。

    三、积极拥抱“新金融”时代

    （一）用安全迎发展

    坚守业务底线，稳健开展各项业务。银行卡业务，尤其是信用卡业务的开展，是一个从消费贷款到还款的过程，其核心是金融。无论该项业务是通过传统金融的途径，还是基于互联网的形式开展，均应遵守相关的金融业务规范，符合金融制度要求。对于尚无明确规则的，各商业银行应遵循金融业务的一般内在规律和行业准则，服从行业操守。

    积极开拓思路，将风险管理贯穿全过程。无论是互联网还是金融，风险管理都是重中之重。“新金融”背景下，风险管理将更复杂，既有传统金融风险，又有传统金融的特殊风险。同时，区块链、云计算、大数据、移动互联网等新技术的的发展，也丰富了风控手段，降低了风控成本。商业银行应突破传统风控的思维，通过技术和管理创新，提升风险管理水平。

    统一行动，加强客户风险防范意识。虽然很多客户经常使用银行卡通过POS进行刷消费，通过ATM机进行存取款，或是通过网络进行支付，但是许多人对银行卡知识仍旧了解甚少。面对层出不穷的各种欺诈手段，缺少自我保护意识和保护手段。因此，建议各商业银行共同担负起保护客户支付安全的这份社会责任，做好知识普及宣传，为银行卡的健康发展夯实基础。

    （二）用创新抓机遇

    提供场景化的综合服务体验。新形势下客户需求日渐综合化，除了“存贷汇”传统需求外，还希望能够“一站式”获得理财、基金、保险等金融服务以及商务、生活、社交等非金融服务。因此，基于银行卡的服务已不再不限于金融服务本身，商业银行应逐步秉承创新理念，打造灵活理财、生活缴费、优惠餐饮等特定场景，积极采用移动互联网等技术手段，为客户提供更全面、更友好的综合服务体验。

    开展平台化的运营管理升级。“新金融”背景下，资金流、信息流、物流乃至服务流备受重视，成为公司重要的竞争要素。打造平台，开展平台化的运营管理升级，获取、利用、经营这些竞争要素对于商业银行显得愈发重要。商业银行应基于原先平台上的客户、资金、管理、风控、品牌等优势，以开放的心态加强外部合作，弥补入口、流量、数据、技术方面的不足，实现平台运营管理的升级。商业银行在加强自身平台建设的同时，还应有针对性地解决产业链上下游的金融需求，以产业链信息和数据分析提升对整个产业链的服务和风控能力。

    最后，我建议大家共同携手，积极应对新形势下的各种机遇和挑战，协力推动我国银行卡产业快速、健康、持续地发展。在此，我也预祝本次银行卡支付安全宣传月启动仪式暨银行卡产业发展蓝皮书（2016）发布会能够获得圆满成功！

    谢谢大家！