天美九一厂制作

拓宽金融教育渠道 锻造优质民生工程

（浦发银行昆明分行理财业务投资者同行陪伴基地特色案例）

投资者教育保护是维护银行理财市场健康发展的一项长期工作。近年来，上海浦东发展银行昆明分行坚持“以人民为中心”的发展思想，深入践行“金融为人民美好生活创造价值”的使命，积极响应中银协发布的理财投资者教育保护倡议，聚焦人民群众对金融知识、行为和技能方面的需求，建成昆明市首家“金融教育示范基地”，为社会公众提供公平、便利、可持续的投资者教育宣传公益服务。基地以各种创新形式赋能金融知识普及教育，上演着一幕幕服务社会民生的画面，打通了金融知识普及的“最后一公里”，广受社会各界好评。

一、基础设施建设

（一）环境设施

基地位于云南省昆明市中心金融商业圈拓东路270号，基地与上海浦东发展银行昆明拓东路支行在同一建筑内，整体建筑面积为871平米，基地独立建筑面积为140平米。

秉承金融为民、金融惠民的宗旨，坚持公益性、实效性、服务性和持续性的原则，通过投放金融知识普及教育产物，打造多元化金融教育师资队伍，举办多样化、体验式的金融教育普及活动，每周5+1（固定+弹性）的开放频次有效解决不同层级、不同时段、不同需求的团体及群众享受基地服务，引导投资者深化对理财产物的理解，树立正确的理财观念，提高风险防范意识，合理依法维权。

基地配备多种可供社会公众体验、互动的教育设备，包括：基地教育设备包括：1台“数字人小浦”；1台互动滑轨屏；1台100寸触控写字一体机；5台55寸交互触控一体机；3台32寸交互触控一体机；1台27寸交互触控一体机；1部痴搁实景眼镜；1台公司自助征信查询机；1台个人征信自助查询机等，以及可以展示或投放内容丰富、形式多样的宣传展板、纸质书籍、有声读物、宣传手册、各类音频视频、模拟体验、游戏软件、历史实物等金融知识普及教育产物；基地设置金融沙龙活动空间，可开展包括但不限于讲座论坛、小剧场、知识竞赛、有奖问答等创新有效的金融知识普及教育活动；基地通过开设金融直播间、公众号等开展数字化金融知识普及教育。

（二）人员配置

为充分发挥示范引领的作用，促进理财市场长期稳健发展，上海浦东发展银行昆明分行高度重视理财投资教育与保护工作，努力践行理财投资者教育与服务的社会责任。基地建立了专业化金融讲师队伍，主要来源为分行零售业务专家、总分行消保服务明星标兵（零售条线）、支行理财团队人员等，参与基地各类金融教育项目设计、开发或授课。目前，基地具备1名专职引导讲解员、5名具有理财，保险，基金等销售资格证书的常驻讲师以及10余名行内外兼职讲师，负责推进金融知识的沉淀、转化、传播与分享，为社会公众提供专业的金融教育服务。

（叁）地域特色

上海浦东发展银行昆明分行秉承“金融为民”消保理念，知责于心、担责其身、履责于行，创新金融教育方式，培养专业讲解团队，注重金融知识普及与金融消费者教育工作的“量体裁衣”，着力提升社会公众的金融素质、安全意识以及风险防控能力，全力打造成为特色鲜明、功能完备的一站式金融教育示范基地。

打破行业界限，建圈强链激发新动能。主动聚合金融同业、政法机关、社区、学校等多方力量，建立开放性互联互动纽带，打造异业联盟宣教新平台，进一步扩展基地的内涵和外延。与昆明市人民政府金融办共建“防范非法集资宣教基地”，引导广大市民群众自觉远离非法集资等违法犯罪活动，共同维护良好的社会与金融秩序。与公安机关合作，签订《党建联建协议书》，聚焦“平安校园，护航青春”宣传主线，共同举办反诈主题活动，打造警银融合宣传“新样本”。与司法、法律机构合作，在基地设置“维权服务站”，由资深法官、专业律师在线为市民和群众提供法律咨询和维权服务。与大中小学校合作，积极研究金融消费者权益保护知识嵌入学校教育课程方案，在基地开设“少年财商养成课”等，为云南师大附小等学校的金融素养教育及实践活动提供资源支持。与当地社区合作，重点将双龙桥社区居民教育项目与基地开展长期金融教育服务、金融素养跟踪研究等工作相结合，让居民能够更加便利地、了解、掌握金融知识和政策，深刻体会金融与生活的密切关系。

拓展功能模块，实现“基地+狈”功能聚合。秉承“群众跑一次，我们多服务”的理念，依托基地，启动了“云南省征信服务示范窗口”创建活动，推动全省征信查询网点服务场所环境标准化、人员规范化建设，实现“窗口服务便利化”“征信管理规范化”“异议投诉畅通化”“特殊服务人性化”，开创“基地+征信服务窗口”模式的先河。以云南大学宏观社会践课入驻基地为契机，引入“金融社工”模式，承担金融社会工作服务策略的开发任务，通过心理、行为和系统干预，帮助人民群众获得金融知识，提升金融素养，实现了宣传教育、金融服务、人才培养等资源共建共享，推进普惠金融政策和行动。

突出创新赋能，以流量驱动社会关注。坚持生命安全第一位，灵活切换线上线下宣传模式，通过嵌入“金融+非遗”、“金融+民乐”等多样化表现形式，举办了一系列“创意新、热度高、口碑好”的活动。充分利用数字技术，打造基地“云”展厅、设立基地直播间，最大化地向社会公众分享和传播金融理念、知识和技能。坚持高标准、高质量原创宣教作品，开启扫码学习新模式，通过微信渠道向社会公众开展非接触式宣传活动，人民群众扫码即可获得“皮影戏里学金融”、“在朋友圈公益广告窗口阅读金融消费者风险提示电子书”等金融学习新体验。充分利用新闻媒体发出“金融好声音”，将活动实绩快速转化为新闻进行传播，人民网、新华网、云南电视台、云南日报等主流媒体对基地动态进行多次跟踪报道，吸引了更多社会公众主动关注并到基地实地“打卡”，不断提升基地的影响力和美誉度。

二、内容建设情况

树立正确的理财投资观至关重要。自基地建成以来，上海浦东发展银行昆明分行始终坚持金融为民，强化责任担当，不断探索创新理财投资教育重要实践，将“研学”模式应用至金融知识教育宣传领域。例如，在2023年3·15期间，创新推出“金融健康”体检趣味游戏，将“滇游记”滨笔形象融入游戏关卡，通过“体检医生”为参与人群“问诊把脉”，分为五个关卡，依次为领取“资金”、商铺消费、购买保险、买卖股票、通关评估（借贷陷阱），旨在考验消费者在消费、理财、投资、防范等方面的能力，从而进行一次全方位的金融“体检”，让受众在游戏体验中认知金融健康理念，提升守护金融健康意识。共有17.26万市民通过都市时报客户端、都市时报视频号进行了“云体验”。

2023年3月15日 邀约“一老一少一新”等重点人群，分时段、分场次在基地开展“金融健康”体检趣味游戏

针对广大理财投资者，特别是老年人、适龄儿童、新市民等特殊群体，基地通过“线上+线下”相结合的方式，组织开展多样化、特色化的专题宣传活动，当好理财投资宣传员和志愿者，为金融消费者搭建深入了解和学习理财投资的新平台，推动理财投资宣传与风险教育以点及面、纵向潜深，让金融消费者“看得懂、学得会、记得牢”。

2023年，举办的具有代表性的教育活动如下：

1月13日，举办“小小金融家、欢乐购物街”金融教育宣传活动。主要针对4至10岁的小朋友，现场邀请了20组家庭参与。先由老师深入浅出的讲解货币发展史，通过循序渐进的授课方式和现场问答的互动模式让小朋友们更好的认识了金钱，了解金融历史和货币的演变历程；通过案例讲解，教会小朋友们在日常生活中如何识别假币，防范现金欺诈。再通过“实景演练”，让小朋友们将闲置的玩具、书籍、手工等物品通过“以物换物”“现场售卖”的方式进行“沉浸式”的现场体验。活动中小朋友们遇到了各式各样的“挑战”，从为“店铺”命名开始，到如何挑选店铺位置、如何布置商品、如何定价等，对于这群还未踏入“社会”的小朋友们都是巨大的考验。但是通过小朋友自己的努力，克服了心里的恐惧和畏难情绪，慢慢地学会如何介绍自己的产物、如何与“客户”沟通，如何营销，学会了赚钱与花钱。不少小朋友还在赚钱后拿到“银行柜台”办理存款，体验到了银行理财的“增值效益”。活动结束后还邀请了小朋友们上台分享活动感受，有的小朋友表示赚钱不容易，以后要学会“精打细算”；有的小朋友表示要把今天的收入存起来，会有利息；有的小朋友却说下次要把自己的奥特曼带来交换零食……小朋友们大方的分享了自己各种各样脑洞大开的想法，天真的模样引发家长朋友的阵阵大笑，现场氛围一片欢乐，其乐融融。

6月8日，启动“金融服务新市民 为民点亮心安处”系列活动，针对环卫工人、城管员、农民工等“新市民”群体，持续开展金融理财科普，赋能该群体识别与防范金融诈骗的能力。肖鹏(化名)是官渡区城管大队一中队的城管员，35岁的他从老家临沧市邦东村到昆明工作并生活多年。“从农村来到城市打工就是觉得城市机会多、信息丰富，可我不懂金融知识，就怕落入投资陷阱。”在金融知识微课堂中，肖鹏认真听讲，并不时咨询身边的银行工作人员。感受到金融机构对“新市民”的用心服务，肖鹏十分感动，“想要融入城市生活没有那么容易，但通过这样的活动，不仅让我们提高了金融知识，守护好自己的血汗钱，更感受到了这个城市的温暖，让我有了家的感觉。”

6月14、21日，举办“普及金融知识，守住‘钱袋子’”老年人专场活动，该活动持续两周。在第一周的活动中，专门为老年人群体开展了金融小课堂，邀请律师和银行工作人员作了非法集资和存款理财为主题的知识宣讲。经典案例讲解、通俗易懂的语言、精心编撰的宣传手册，理财知识、防诈手段入脑入心，现场的老年人们也积极分享自己的经历。第二周，开展“金融知识大闯关”游园活动。到场的老年人群体在不同关卡回答对金融理财与防诈相关提问，即可获得粮油票、日用品购物券等，活动结束后统一置换实物。“现在诈骗手段越来越多，浦发银行开展的金融知识普及对我们老年人来说非常有用。通过两周的学习，我知道了很多新的意想不到的诈骗手段，以后在生活中就可以规避。”今年73岁的施奶奶说，她希望多开展类似的金融知识普及活动，让更多老年人守好“养老钱”。太和街道双龙桥社区居委会委员苗蕊看到活动现场的老年人们积极主动学习金融和防诈知识，深有感触：“我们社区老年人群体不小，在日常生活中避不开存款和理财，活动中有专业的金融人士、律师给大家科普，又通过有奖互动形式加深印象，以达到警钟长鸣的效果。”

11月3日，围绕金融适老化服务理念与行业操守、适老化服务设施与贴心服务、适老化系统功能建设等方面，举办金融“易服务”引领适老化体验升级活动，助力老年人更好融入智能时代，“线上”学会使用智能手机，“线下”也能快捷办理银行业务。

叁、基地应用情况

（一）功能模块

本着专业性、实用性、特色性的建设原则，基地功能分区明确、动线合理，划分为序言、金融科技体验、红色金融史、云南银行业历史事件、金融消费者权益保护、货币知识、征信服务窗口、金融知识普及、理财课堂、沉浸式互动、金融之声阅读区等特色区域。

金融科技体验区——“数字人小浦”。依托于强大的“AI+云”技术实力，上海浦东发展银行推出了国内银行业首个虚拟员工“数字人小浦”，通过运用 3D 人像实时驱动、多模态交互、自然语言处理、情绪识别、智能推荐、多因素生物认证等前沿技术，连接多个金融交易系统及物联网系统，创造了金融服务的新模式。“数字人小浦”具备的功能可延伸至金融服务及其他多个领域，包括对客服务、信息播报以及教育培训等众多领域。在基地金融科技体验区内投放赋予人工智能以形象与温度的“数字人小浦”，通过与客户进行面对面的沟通，让金融消费者更好地感受金融服务、了解金融服务、享受金融服务。

红色金融史区——55寸互动滑轨屏及红色金融史料。互动滑轨屏是一种新型数字展示方式，其展示手段为滑轨显示屏+背景内容组成的动静结合的模式。“动”是指在前端可进行互动展示的高清液晶显屏，“静”是指作为背景的展墙或展台所呈现的辅助内容，呈现手段上通常选择灯箱、静态展板或液晶拼接屏。互动滑轨屏打破了以往的常规触摸互动，让人对展放有更深度的了解和认知。体验互动效果突出，令人有震撼的视觉体验。在红色金融文化区内投放互动滑轨屏，设置“艰苦探索，破土萌芽”“逆境生存，快步发展”“发展壮大，支持抗日”“稳定货币，迎接解放”板块，依次呈现大革命时期、土地革命时期、抗日战争时期、解放战争时期的红色金融史料等，展现中国共产党领导下的金融事业不断发展壮大的足迹。

金融消费者权益保护、金融知识普及区——3台55寸交互触控一体机及各类展板、宣传折页、音频视频、模拟体验、游戏软件等，宣教内容主要包括但不限于：守护金融消费者合法权益、保护个人金融信息、识别非法金融广告、树立理性消费、了解普惠金融政策、掌握存款保险、爱护人民币、假币识别方法、珍爱信用记录、守护支付安全、管理银行卡、打击洗钱犯罪、防范非法金融活动、关注特殊群体等。

货币知识区——27寸交互触控一体机及第二、叁、四套人民币真币、第一套人民币收藏册、第五套人民币假币展示以及反假货币、不宜流通货币、爱护人民币等视频、动画资料。通过实物展览及电子视频资料，帮助金融消费者增强“爱护人民币，人人有责“和”防假币、识假币、反假币”的意识。

金融之声阅读区——金融类有声图书馆、传统阅读书籍等。有声图书馆包括：商业财经、财经咨询、投资理财、财经大咖、社科经管、金融著作、保险等类别，采用二维码扫码收听的方式，节目云端大数据实时更新，直接手机微信扫码，无需下载安装，通过用“听”的方式进行“有声阅读”。 传统阅读书籍包括：《中华人民共和国消费者权益保护法（2013最新修订）》《民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《少儿篇-银行业金融知识读本-(2014版）》《银行业金融知识读本青年篇（2014年版）》《老年篇-银行业金融知识读本 -银行业金融知识普及系列读本》《农村居民篇-银行业金融知识读本 -银行业金融知识普及系列读本》《金融知识普及读本》《金融知识市民读本》《金融消费权益保护典型案例》《中国红色金融史》《中国共产党领导下的金融发展简史》《银行家（长篇小说）》《货币、银行与黄金启蒙》《近代中国中央银行史》等共计50余册。

理财课堂、沙龙活动空间——100寸触控写字一体互动屏、讲台及剧场式阶梯座椅，为社会公众提供温馨、舒适、趣味的活动空间，吸引更多的金融消费者走进基地，主动学习和了解金融知识。

沉浸式互动体验区——痴搁眼镜、反诈电话亭等。金融消费者戴上痴搁眼镜、进入反诈电话亭之后，即可身临其境般地学习了解电信网络诈骗常见手法，模拟不同身份视角进行情景式体验并完成防诈骗测试。

基地开设金融直播间、浦发银行昆明分行微信公众号-消保专栏等，通过视频连接、直播平台及微信将教学课程向社会公众开放，开展数字化金融知识普及教育。

（二）配合监管

基地自2021年12月28日对外开放以来，上海浦东发展银行昆明分行积极配合监管部门开展常态化投教工作，主要事项如下：

2022年以来，积极履行云南省金融教育示范基地孵化的光荣任务。2022年5月，中国人民银行云南省分行组织召开全省金融机构消费权益保护工作会议，上海浦东发展银行昆明分行在会议分享了题为《办人民群众满意的金融教育示范基地》的先进经验成果。截至目前人民银行系统内红河支行、昭通支行、楚雄支行等，当地同业中行、工行、农行、平安、光大、招行等有意向创建基地的机构纷纷至基地深入学习建设及管理经验。

2022年上半年，中国人民银行云南省分行依托基地打造了“云南省征信服务示范窗口”样板，并于2022年6月14日在基地举办云南省征信服务示范窗口创建启动仪式。

2022年9月，中国人民银行云南省分行在基地举行全省“护航新征程 存保伴您行”存款保险宣传活动。

2023年2月，昆明市人民政府金融办公室防范和处置非法集资处授予基地“昆明市防范非法集资宣教基地”并举办授牌仪式。

2023年6月，在云南省银行业协会指导下，基地将“研学”教学模式应用至金融知识教育宣传领域，开设为期4周的金融课堂，采取“1+2+1”的课程设置，对“一新一老一小”重点人群开展更有针对性的宣传。

2023年6月28日，国家金融监督管理总局云南监管局、昆明市公安局经济文化保卫分局在基地举行“反诈暑期档 守住钱袋子”主题活动暨2023年度“平安校园，护航青春”系列宣传活动启动仪式。

2023年9月，国家金融监督管理总局云南监管局将基地作为全省金融知识宣传重要阵地，联合社区、同业多家机构重点开展投资风险教育系列活动。

此外，中国人民银行云南省分行、国家金融监督管理总局云南监管局、云南省财贸工会、云南省金融消费者权益保护协会、云南省银行业协会多次至基地开展现场调研，并将持续关注、积极参与基地发展工作，提供相关保障和支持。

四、宣传情况

一是用好专业媒体直播平台，最大成效化地向社会公众分享和传授金融理念、知识和技能。例如，2022年6月6日基地举办“防范电信网络诈骗，守护消费公平”提高老年居民金融素养主题活动、6月14日开展“信用记录关爱日”即云南省征信服务示范窗口创建启动仪式两场重点宣传活动中，邀请部分市民现场参与的同时，在云南主流媒体“都市时报app”进行同步直播，累计共有37.05万市民在线观看，获得12.19万次点赞。2022年9月23日基地举办 “护航新征程 存保伴您行”云南省存款保险集中宣传暨金融知识普及月宣传活动，由都市时报app进行全程直播，共有6.46万人次观众在线上观看直播并参与互动，点赞量达6.33万。2023年3月15日邀约“一老一少一新”等重点人群，分时段、分场次在基地开展“金融健康”体检趣味游戏，共有17.25万市民通过都市时报客户端、都市时报视频号进行了“云体验”。2023年6月28日基地举办“反诈暑期档 守住钱袋子”主题活动暨2023年度“平安校园，护航青春”系列宣传活动启动仪式，在春城晚报、都市时报、开屏新闻客户端以及相关视频号、微博等同步播出，共有56.53万人次在线观看。

二是创新驱动，“非接触式”赋能，提高覆盖面和触达率。为方便广大市民以及网友打卡，采用720痴搁全景技术打造了“云”展厅，并融入音频讲解。社会公众可通过点击浦发银行昆明分行微信公众号“金教基地-线上展厅”模块，即可“码”上进入基地，身临其境在线看展，并在微信朋友圈投放二期普及金融知识公益广告，曝光量突破50万次。微信用户在刷朋友圈的过程中，可浏览宣传海报，点击“查看详情”链接即可阅读原创《金融消费者风险提示电子书》，通过非接触式方式，开展开放化的金融知识宣传。电子书分为标准版、关爱版。标准版重点面向年轻人，主要针对互联网技术越来越发达的今天，让年轻人注重掌握网络风险防范和应对知识，提高对互联网明星代言、直播、平台诱导借贷等风险防范意识。关爱版重点面向银发族群，以醒目的大字体排版方便老年人阅览，主要向老年人介绍各类新型的诈骗手段，如：以“投资养老”“理财防老”、“高收益”理财产物、“代理退保”“代理维权”等新概念作为怂恿、诱骗手段，以及在面对此类新型诈骗方式时该如何保护自身财产，帮助老年群体识别各类金融陷阱，增强自身防范意识。

叁是充分利用新闻媒体发出“金融好声音”，将活动实绩快速转化为新闻进行传播。人民网、新华网、中国网、中新社、云南电视台、云南日报、春城晚报、都市时报等主流媒体对基地动态进行多次跟踪报道，吸引了更多社会公众主动关注并到基地实地“打卡”，不断提升基地的影响力和美誉度。例如，2021年12月29日人民网发布《昆明首家省级金融教育示范基地落地浦发银行》、2022年4月18日云南网发布《普及金融知识 护航少年成长 浦发银行昆明分行少儿财商养成课开讲》、2022年9月24日云南日报发布《浦发银行昆明分行开展金融知识普及探索成果显现 办人民满意的省级金融教育示范基地》、2022年10月28日春城晚报发布《浦发银行昆明分行 拓宽金融教育渠道 锻造优质民生工程》、2023年6月9日中新网发布《浦发银行昆明分行：金融服务新市民 为民点亮“心”安处》等稿件。其中，在新华网发布的《浦发银行昆明分行上新金融健康“体检“游戏》的新闻稿阅读量高达203.4万。

五、投教工作效果

基地先后迎接60余家机关、学校、企事业单位等，现场参观学习人数超过2万人次，线上参观学习人数突破180万人次，受到社会各界及广大消费者的广泛赞誉和一致好评。荣获“云南省金融教育示范基地”荣誉称号，是目前昆明市唯一一家由中国人民银行云南省分行授牌认可的教育基地。

2021年12月28日时任中国人民银行昆明中心支行党委委员、副行长郝曙光同志至基地授牌

展望未来，上海浦东发展银行昆明分行将继续在中银协的指导下，结合人民群众需求和地方特色，把基地管理好、应用好、发展好，把理财投教的形式做得更加生动、易懂、有温度，切实为构建和谐共赢的金融消费关系贡献力量。