发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。为助推新质生产力，做好科技金融大文章，青岛银行不断探索和尝试新的业务模式，完善科技金融服务机制，提升金融服务质效，特别是探索数字化赋能，坚定支持科技型小微公司创新成长、做大做强。目前，青岛银行已累计为1500家科技型公司授信，信贷余额超过150亿元，以高质量金融服务助推经济发展。
科创型公司有了“金力量”
新质生产力的核心引擎是创新，科技型小微公司是科技创新的重要载体，是实体经济高质量发展的重要力量。然而，面对科技型小微公司专利多、轻资产、缺担保的特征，银行该如何发力？
青岛中电绿网新能源有限公司自公司成立之初，便获得了青岛银行多方位的金融支持，打通了融资壁垒。青岛银行介绍：“公司在2016年成立之初，通过实地调研了解到公司有贷款需求，通过信用的方式为公司贷款，后来又了解到公司总经理是泰山产业领军人才，紧接着又通过‘人才贷’的方式为公司增额。”青岛银行“人才贷”是面向高层次人才及在青岛注册的公司发放的，专门用于开展成果转化和创新创业活动无抵押、无担保的信用贷款。青岛中电绿网新能源有限公司负责人介绍，“随着公司经营规模不断增加，青岛银行对公司的支持力度也不断增加，通过‘人才贷’等多种信贷产物组合的方式，为公司扩大授信规模，使公司可以持续不断地增加订单承接能力，公司在发展中也获得了自信心。”
近年来，为更好的服务公司，青岛银行不断加强金融产物创新。目前，青岛银行从机制、模式、产物多个维度入手，推出了“科创易贷”“科创快贷”“人才快贷”等叁大系列20余款科技金融特色产物，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技公司的金融需求，支持科技金融发展。
“数字化”转型“蓄势赋能”
发展新质生产力，需要的不仅是银行对产业创新的扶持，同样需要以自身数字化转型锻造整个服务流程，才能持续为产业创新注入金融动能。为提高全行普惠金融业务支持小微公司、服务实体经济的能力，青岛银行将实现普惠金融业务数字化转型作为首要目标。
近年来，青岛银行逐步探索并实施线上化、智能化、标准化操作，建立大数据模型进行批量授信。2023年11月，青岛银行推出数字化普惠业务——普惠别融，引发市场关注，业务刚推出几日内便吸引近300户客户扫码申请。青岛银行“普惠别融”基于客户税务、市场监管、知识产权、发票、司法及征信等大数据，精准分析客户信用能力，面向小微公司构建完善的客户画像，采用“多维渠道、一款产物、狈个场景”的创新服务模式，系统根据申请公司的不同特征，自动为其匹配适用于不同场景的融资业务。目前，“普惠别融”已完成科企别贷、智造别贷、出口别贷、房抵别贷、票链别贷、税别贷等6款子产物上线，其中科企别贷通过分析公司知识产权数据评估公司的科技属性，将公司分为初创型、成长型，采取差异化的模型策略精准评估科技型公司成长性及经营能力，为公司提供信用贷款。
“普惠别融”上线实现了青岛银行普惠金融业务由线下到线上的数字化转型蜕变，通过“金融+科技”解决当前普惠业务发展痛点，提高客户经理的单兵作战能力。业务上线后比传统线下业务提效100%，带动客群及业务量增长50%以上。2023全年青岛银行累计投放线上产物600余笔，金额3.72亿元。
打造服务实体经济向“新”力
国家金融监督管理总局办公厅发布的《对于做好2024年普惠信贷工作的通知》中指出，银行业金融机构要围绕发展新质生产力的要求，聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微公司，健全专业化服务机制。
青岛银行循“新”而行，向“新”而动，建立以“专精特新”中小公司为中心的科技金融服务体系，提升客户服务体验。青岛银行突出支持实体科技型公司，聚焦高端装备、信息技术、新材料、新能源、生物医药等战略重点行业，积极支持技术密集、掌握核心技术的制造公司，优先支持经政府认定的高新科技公司、创新型公司、技术先进型公司。为不断提高科技金融审批时效，青岛银行专门设立服务于科技金融的审批团队，主要对科技型公司的融资需求实施专业化审批，后续还将优化升级，专项负责高端制造业授信客户的审批，针对性更强。自2014成立山东省第一家“科技支行”，青岛银行后续又分别在烟台、济宁、德州等地设立多家科技专营支行，搭建起以总行为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。
发展新质生产力，少不了金融助力。未来，青岛银行还将持续加大科技信贷投放力度，建立科技型公司专属授信审查审批机制和绿色通道，持续推进科技小微授信产物创新，打造服务实体经济的向“新”力，跑出服务培育新质生产力的“加速度”。
