抗击疫情
“受到疫情影响，今年银行资产质量管理压力肯定有所增大，但是对 工行的稳健经营具有信心。”3月27日，中国工商银行行长谷澍在以电话会议形式举办的工行2019年度业绩发布上表示。 年报数据显示，工行去年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；反映经营成长性的拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。如何看待去年的盈利状况？新冠肺炎疫情对银行经营有何影响？发布会上，工行管理层对上述市场关心的热点问题，一一作出解答。 大力支持疫情防控公司 谷澍表示，工行对疫情防控相关公司提供融资支持超1500亿元，向 央行名单内的重点公司发放贷款超过300亿元，在债券融资方面，工行主承销抗疫相关债券40只，主承销金额达990亿元。 同时，疫情期间，工行按照市场化、法治化原则，落实好延期还本还息政策。工行已对1.86万户公司办理贷款展期或者续贷，其中小微公司客户共计1.72万户。 “我们对一些中小公司的贷款本金和利息，延期还本付息，日期最长可以到6月30日。提出申请延本延息的小微公司，大约占贷款户的5%左右，从数额来看，并不是太多。公司有申请，一般都会同意延期。”谷澍介绍说。 在资产质量方面，截至2019年末，工行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，至1.43%；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。 去年以来，工行统筹把好新增准入、存量管控、不良处置“叁道关口”，实现资产质量逐季改善。不良贷款率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元，收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。 持续深化小微和民营金融服务 工行副行长王景武表示，2019年在经济下行压力增大的情况下，工行各项贷款比上年末增加1.34万亿元，增长8.7%，其中境内 人民币贷款增加1.33万亿元，增长9.8%。 在普惠金融方面，工行健全线上线下一体化服务体系，依托金融科技加快产物创新，提升服务覆盖面和便利性。 年报数据显示，2019年末，普惠型小微公司贷款比上年末增加1614亿元，增长52%，客户增加15.3万户；当年累计发放贷款平均利率4.52%，小微公司综合融资成本下降1个百分点以上。 王景武表示，去年工行健全民营公司专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“三大保障体系”，民营公司贷款增加1754亿元，增长10%。同时，根据实体经济需求，合理加大投融资服务力度，综合利用“贷款+债券%2 B股权+代理+租赁+ 投资顾问”全方位服务实体经济。 据王景武介绍，去年，工行主动对接 京津冀、长江经济带、 粤港澳大湾区、 雄安新区等区域协调发展战略和“ 一带一路”建设，优先满足重大项目资金需求。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加2375亿元，增长12.5%；水利、环境和公共设施贷款比上年末增加1403 亿元，增长18.2%。积极支持制造业高质量发展，还原不良处置后贷款增加近1200亿元，余额达到1.45万亿元，保持市场第一；制造业中长期贷款和 信用贷款余额占比分别升至33%和37%。 对于2020年的信贷投放，王景武表示，工行将加大对疫情防控公司的信贷支持力度，同时提升对 物联网、新技术公司的金融支持，强化对未来经济增长核心动能的支持，主动对接京津冀、长江经济带等区域协调发展战略和“一带一路”建设，优先满足重大项目资金需求，不断优化对制造业的服务，持续提升对小微公司的金融服务，助力打赢扶贫攻坚战。 金融科技创新取得新突破 谷澍在发布会上介绍，去年工行发布智慧银行生态系统，从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，促进科技与金融的深度融合，开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中，通过开放平台API 和金融生态云，将1000多项金融服务开放给合作伙伴，服务上亿用户。率先在雄安新区设立工银科技有限公司，加快市场化机制建设，提升服务经济社会发展能力。组建金融科技研究院，设立 5G、 区块链等多个实验室，探索“产学研用”一体化模式。 在个人金融服务方面，去年工行推进“打造第一个人金融银行”战略，取得了良好效果，通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式，进一步提升服务能力。个人客户净增4329万户，创近年最好水平。依托坚实客户基础和持续服务创新，个人客户存款增加1.04万亿元，增长11.0%，时点和日均增量保持市场“双第一”，余额突破10万亿元。全面升级手机银行服务，手机银行“融别行”客户达3.61亿户，客户规模、客户黏性和活跃程度持续领先市场。全年网络金融交易额633万亿元，业务占比提升0.4个百分点，至98.1%。 工行执行委员宋建华表示，未来，工行个人金融业务将围绕市场竞争力、价值创造力、客户满意度等目标，从产物创新等多维度全面发力，推进“打造第一个人金融银行”战略在全行落地生根。 在国际化布局方面，2019年，工行境外机构达到428家，覆盖48个国家和地区；同时，通过战略投资南非标准银行，间接覆盖非洲20个国家。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务，在“一带一路”沿线21 个国家和地区拥有129 家境外分支机构。
“受到疫情影响，今年银行资产质量管理压力肯定有所增大，但是对工行的稳健经营具有信心。”3月27日，中国工商银行行长谷澍在以电话会议形式举办的工行2019年度业绩发布上表示。
年报数据显示，工行去年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；反映经营成长性的拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。如何看待去年的盈利状况？新冠肺炎疫情对银行经营有何影响？发布会上，工行管理层对上述市场关心的热点问题，一一作出解答。
大力支持疫情防控公司
谷澍表示，工行对疫情防控相关公司提供融资支持超1500亿元，向央行名单内的重点公司发放贷款超过300亿元，在债券融资方面，工行主承销抗疫相关债券40只，主承销金额达990亿元。
同时，疫情期间，工行按照市场化、法治化原则，落实好延期还本还息政策。工行已对1.86万户公司办理贷款展期或者续贷，其中小微公司客户共计1.72万户。
“我们对一些中小公司的贷款本金和利息，延期还本付息，日期最长可以到6月30日。提出申请延本延息的小微公司，大约占贷款户的5%左右，从数额来看，并不是太多。公司有申请，一般都会同意延期。”谷澍介绍说。
在资产质量方面，截至2019年末，工行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，至1.43%；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。
去年以来，工行统筹把好新增准入、存量管控、不良处置“叁道关口”，实现资产质量逐季改善。不良贷款率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元，收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。
持续深化小微和民营金融服务
工行副行长王景武表示，2019年在经济下行压力增大的情况下，工行各项贷款比上年末增加1.34万亿元，增长8.7%，其中境内人民币贷款增加1.33万亿元，增长9.8%。
在普惠金融方面，工行健全线上线下一体化服务体系，依托金融科技加快产物创新，提升服务覆盖面和便利性。
年报数据显示，2019年末，普惠型小微公司贷款比上年末增加1614亿元，增长52%，客户增加15.3万户；当年累计发放贷款平均利率4.52%，小微公司综合融资成本下降1个百分点以上。
王景武表示，去年工行健全民营公司专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“叁大保障体系”，民营公司贷款增加1754亿元，增长10%。同时，根据实体经济需求，合理加大投融资服务力度，综合利用“贷款+债券+股权+代理+租赁+投资顾问”全方位服务实体经济。
据王景武介绍，去年，工行主动对接京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等区域协调发展战略和“一带一路”建设，优先满足重大项目资金需求。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加2375亿元，增长12.5%；水利、环境和公共设施贷款比上年末增加1403 亿元，增长18.2%。积极支持制造业高质量发展，还原不良处置后贷款增加近1200亿元，余额达到1.45万亿元，保持市场第一；制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%。
对于2020年的信贷投放，王景武表示，工行将加大对疫情防控公司的信贷支持力度，同时提升对物联网、新技术公司的金融支持，强化对未来经济增长核心动能的支持，主动对接京津冀、长江经济带等区域协调发展战略和“一带一路”建设，优先满足重大项目资金需求，不断优化对制造业的服务，持续提升对小微公司的金融服务，助力打赢扶贫攻坚战。
金融科技创新取得新突破
谷澍在发布会上介绍，去年工行发布智慧银行生态系统，从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，促进科技与金融的深度融合，开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中，通过开放平台API 和金融生态云，将1000多项金融服务开放给合作伙伴，服务上亿用户。率先在雄安新区设立工银科技有限公司，加快市场化机制建设，提升服务经济社会发展能力。组建金融科技研究院，设立5G、区块链等多个实验室，探索“产学研用”一体化模式。
在个人金融服务方面，去年工行推进“打造第一个人金融银行”战略，取得了良好效果，通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式，进一步提升服务能力。个人客户净增4329万户，创近年最好水平。依托坚实客户基础和持续服务创新，个人客户存款增加1.04万亿元，增长11.0%，时点和日均增量保持市场“双第一”，余额突破10万亿元。全面升级手机银行服务，手机银行“融别行”客户达3.61亿户，客户规模、客户黏性和活跃程度持续领先市场。全年网络金融交易额633万亿元，业务占比提升0.4个百分点，至98.1%。
工行执行委员宋建华表示，未来，工行个人金融业务将围绕市场竞争力、价值创造力、客户满意度等目标，从产物创新等多维度全面发力，推进“打造第一个人金融银行”战略在全行落地生根。
在国际化布局方面，2019年，工行境外机构达到428家，覆盖48个国家和地区；同时，通过战略投资南非标准银行，间接覆盖非洲20个国家。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务，在“一带一路”沿线21 个国家和地区拥有129 家境外分支机构。