今年以来,经济下行迭加疫情冲击影响,部分受疫情影响较重的行业和公司经营压力巨大,还款能力下降,实体经济运行遇到一定困难。
根据6月份招商银行发布的大湾区小微公司调研报告显示,广东公司面临供需、经营、融资等多方面困难,约3/4的广东公司一季度营收下滑,且预期上半年难有改善。而且随着海外疫情的蔓延,超过八成的外向型公司反映出口回款难,对未来一段时间的预期不容乐观。
面对这一形势,招商银行广州分行坚持金融服务实体经济这一根本,积极贯彻落实银保监会6号文、省政府复工复产20条和广东银保监局22条的要求,坚持不抽贷、不断贷、不压贷,同时通过实行优惠定价、延期还本付息、配置专项额度、开辟绿色通道等多项举措,全力帮扶公司渡过难关。
招数一:落实延期还本付息,减轻公司资金压力
今年以来,受国家出台高速公路免费通行政策的影响,高速公路公司营收下降,还本付息出现阶段性困难。为此,广州招行根据公司的具体情况,合理确定还本付息计划,缓解公司还款压力。例如,省内某高速公路在招行项目贷款余额超过30亿元,正常按季结息、每半年还款一次。在与公司充分沟通后,广州招行将公司3月付息时点延期至9月,6月付息时点延期至12月,同时将7月的还本付息时点延期至明年1月。疫情期间,广州招行已为18家公司提供延期还本付息支持,涉及金额36.33亿元。
在小微金融服务方面,广州招行主动联系受疫情影响的小微公司主和个体工商户,根据客户实际情况,制定个性化的贷款延期方案,包括存量续贷、贷款展期、变更扣款日、变更还款方式等等,并提供公司征信保护。今年上半年,广州招行共为343户小微公司主及个体工商户、2773笔贷款提供了延期还本付息支持,与小微公司共克时艰。
招数二:实行定价优惠,降低公司成本
广州招行为受疫情影响而出现阶段性资金紧张的高速公路、消费行业、餐饮行业等公司适度下调存量贷款利率,对纳入全国和地方重点防疫公司名单的客户实行最优惠利率。同时,积极向人民银行争取再贴现额度,以优惠利率扶持民营、中小微公司发展。
作为中国通向世界的“南大门”,广州进出口公司众多,为帮助进出口公司降低经营成本,广州招行制定跨境业务惠企减免政策,外贸公司可享受跨境汇出汇款手续费全免。
此外,广州招行还推出“抗击疫情 线上有‘招’”专项优惠活动,为公司提供结算费用优惠,相关公司可享受账户管理费、公司App移动支付手续费、网银服务费等多项费用减免,切实为公司减负。
招数三:开辟绿色通道 为抗疫公司跑出招行速度
今年年初,广州某医疗设备进口公司急需修改信用证,以进口医用抗菌设备供新冠肺炎定点收治医院使用。由于适逢春节假期,银行业务系统关闭,公司一筹莫展。疫情就是命令,在了解公司需求后,广州招行紧急请求总行支持,专门开放相关系统,为客户加紧办理业务,从客户提出申请到办讫仅用时两小时,同时主动减免了该笔业务手续费,得到了公司的高度认可。
疫情期间,广州招行对防疫公司授信业务开辟绿色通道,执行快速审批,第一时间响应公司需求,已累计为20余家公司实行绿色通道审批。例如,广州某医药公司被广东省确定为疫情防控紧急采购公司,重点从海外采购防护物资,所需资金暂由公司垫付。考虑到公司大量垫付资金面临现金流缺口,广州招行主动联系客户,按照特事特办、急事急办原则,仅在一天时间就完成了授信提用、合同签订、资料收集和放款落地全流程,投放流动资金贷款1亿元。后期,又根据公司需要,放款3599万元办理进口罢罢押汇业务,为公司快速补充流动资金,支持公司跨境采购防疫物资。