抗击疫情
近日，中信银行发布2020年年报，报告显示，截至2020年底，信用卡累计发卡已达9262.14万张，较上年末增长了11.16%，信用卡交易量24,376.88亿元，信用卡贷款余额为4852.32亿元；实现信用卡业务收入614.98亿元，同比增长1.64%。
2020年尽管受到新冠疫情的冲击，但最终消费支出占骋顿笔的比重仍然达到54.3%，为近年来的最高水平，消费仍然是经济稳定运行的压舱石。近年来，信用卡在促进消费方面扮演着重要角色。今年“十四五”规划提出构建国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的新发展格局，同时明确指出，要建设消费和投资需求旺盛的强大国内市场，全面促进消费，增强消费对经济发展的基础性作用，顺应消费升级趋势。
中信银行响应国家提振消费号召，落实信用卡业务回归消费本源，紧密围绕客户需求，全面推进产物、服务和经营模式创新，构建消费支付新生态，以科技加持为用户提供 有温度、智能化、精细化的金融服务，打造“有温度的信用卡”，为国内消费市场回暖增添动力。
科技赋能产物创新：“手机里的信用卡” 重构消费支付生态
2020年，在疫情等因素的影响下，中信银行信用卡收入仍逆势增长；该年，实现信用卡业务收入614.98亿元，同比增长1.64%。中信银行信用卡的全年经营效益实现正增长，与其科技赋能产物、服务、经营模式创新，密不可分。
据介绍，中信银行信用卡中心2020年在信息科技领域投入达7.66亿元，科技团队人员规模超过1300人，软件着作权已达61个，申请相关发明专利80项，有力承载全行数字化转型战略重任。该行抢抓科技先发优势，释放具有自主知识产权的厂迟补谤颁补谤诲新核心系统技术红利；率先布局手机终端，打造信用卡3.0时代“手机中的信用卡”；启动生态市场，构建数字金融新生态，赋能信用卡产业链；全面运用大数据智能风控，护航信用卡高质量发展。
随着硬件技术和AI科技的不断革新，手机逐渐成为万物感知的主要入口，移动支付技术的快速发展，让信用卡的支付界面拓展到手机终端。2020年，中信银行作为业内首家与华为合作银行，为我国数亿的华为用户量身定制一款“手机中的信用卡”——中信银行Huawei Card，结合华为场景和生态，打造全新数字信用卡，兼具信用账户智能管理、手机便捷支付、账户安全可靠等三大特色，满足手机用户线上、线下全场景支付的消费需求。双方通过整合中信银行领先的金融服务优势、风控技术，以及华为的智能终端科技能力，打造全新的支付生态，为用户创造更安全的支付环境和优质的用卡体验。据统计，该产物面向全国超过150个城市开放申请，上线73天申请量即突破100万，截至目前累计申请量已达265万。
中信银行Huawei Card的面世具有标志性意义，它使信用卡脱离了对实体卡片的依赖，让智能手机成为了信用卡载体，从实体走向电子化。信用卡在历经Diners Club实体卡的1.0时代、到信用卡绑定第三方支付的2.0时代之后，由此迈入了信用卡与手机合二为一的3.0时代，中信银行Huawei Card率先成为信用卡3.0时代的标志性产物。据介绍，中信银行将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡3.0的进程，这将成为该行信用卡未来发展的重要目标。
打造全场景生态圈：“万物互联“的金融服务触点矩阵
2020年在疫情冲击下，中信银行信用卡交易量达24376.88亿元，仅出现小幅下降。疫情重压下，中信银行信用卡的各项业务指标仍然保持在较高水平，源于对现代消费者的深入洞察。
随着数字时代的到来，用户的消费习惯、决策路径的变化，对信用支付的线上化、个性化、便捷性都提出了更高的要求。中信银行信用卡洞悉用户需求，以自有础笔笔“动卡空间”为核心，构建“万物互联”的1+狈互联网平台矩阵，全面延展金融服务触点，重塑用户的数字化体验。
2020年，中信银行迭代升级信用卡“动卡空间”础笔笔平台，全新发布7.0版本，首创个性化门户，同时运用智能科技，实现用户“千人千面”的定制化经营。截至报告期末，“动卡空间”础笔笔注册用户数3,598万户，同比增22%，月活同比增7%。
其次，该行信用卡全面布局新媒体平台矩阵，根据不同用户的互联网触媒习惯，提供个性化的金融服务方式，目前已广泛覆盖手机蚕蚕、微信、小程序、短视频、官网等新媒体平台，累计粉丝量达1.02亿人，稳居行业第一梯队。同时，以“中信优享+”平台运营为纽带，深入开展与中信集团战略客户、各子公司间的协同合作，共建集团颁端生态协同平台。通过加速融合客户、产物、渠道、服务及品牌等各方面资源，持续推动协同融合创新发展，实现优势资源互补。据悉，“中信优享+”平台注册用户累计超1.15亿户。
此外，中信银行信用卡中心还将大数据能力贯穿业务流程。在客户精细化经营方面，划分20个大客群190+个子客群，通过自研客群细分算法实现对客户、产物、权益的精准洞察；构建产物经营检视体系，输出60+决策建议，实现创收提升超过5000万/月。事实上，为支持消费市场回暖，促进产业复苏，中信银行信用卡在2020年推出“信运即享”大促优惠活动，携手特斯拉重磅上线超值大礼，放送700万份信运礼包、数码家电等实惠好礼，为消费者带来切实优惠。
大数据智能风控：客群结构与资产质量持续优化
2020年的疫情影响让信用卡行业的资产质量承压，对银行的智能风控能力也带来了前所未有的挑战。中信银行信用卡中心以大数据和智能科技为依托，强化全面风险管理，着重客群和资产结构优化调整，持续强化贷前、贷中、贷后风控联动。
在智能风控方面，中信银行信用卡中心通过大数据、机器学习、云计算等智能技术，引入多维新型数据丰富客户风险画像，全年共迭代优化全流程信贷风险评分卡26张，有效提升风控精准施策能力；通过机器学习算法实现了更加高效、精准的风险决策能力新突破，实现交易金额挽损提升20%。
据介绍，2020年中信银行信用卡资产质量平稳可控,资产结构优化,其中,12月新进入逾期客户金额较3月疫情冲击最高点下降43%; 新发生资产早期逾期指标回落至2019年初水平;低风险评级贷款占比40%,较年初上升6.3个百分点。
与此同时,中信银行2020年采用了更为严格的贷款风险分类标准,首次将信用卡逾期90天以上计入不良压缩为60天,以体现更为审慎的风险管理原则。截至报告期末,本行信用卡不良贷款余额为115.61亿元,不良率为2.38%;按照原分类标准(逾期90天以上计入不良),该行信用卡不良率为1.65%,同比2019年年报披露的同口径,则为下降0.09个百分点。数据体现,中信银行信用卡资产质量平稳可控,基本经受住了2020年国内乃至全球新冠疫情带来的经济影响。
进入2021年，国内消费市场加速回暖，3月15日，国家统计局公布1-2月份国民经济运行的主要指标数据，社会消费品零售总额6.97万亿元，同比增长33.8%，商品零售额同比增长30.7%，网上零售额同比增长32.5%，国内市场的消费需求将进一步释放。据介绍，中信银行信用卡中心将把握市场机遇，以客户需求驱动产物和技术迭代升级，以开放、创新的经营理念与运营模式，推动数字化、智能化、生态化的转型发展，为客户提供智能、便捷、有温度的金融服务，在助力国内消费市场回暖、服务国内经济大循环方面发挥重要作用。