抗击疫情
在探索金融科技发展新模式方面，各家城市银行机构可谓不遗余力。兼有国有和民营资本背景的泉州银行，也积极拥抱数字化平台，通过“线上+线下”相结合模式，为广大小微公司提供“互联网+大数据+金融”的服务，使普惠金融服务“触手可及”。
金融数字平台支持小微公司
在泉州银行普惠金融部副总经理张军看来，“生活好支付宝”越来越亲民的蚂蚁金服，与坚持“服务无间，做有温度的银行”的泉州银行不谋而合，非常对味。
在民营经济发达的泉州，孕育着服装、鞋帽、玩具、食品等传统优势产业，聚集着众多急需大量资金突破发展瓶颈的中小公司。近年来，泉州银行加大金融科技融合，着力解决小微公司融资难、融资贵、续贷难的痛点。
目前，泉州银行产物体系覆盖公司、中小公司、零售、金融市场和资产管理业务，打造出“无间贷”“泉行快贷”“泉行惠贷”“超能卡”“商链通”“海西？源泉”理财等业务品牌。
在张军看来，泉州银行率先推出续贷业务“无间贷”， 在应用层面做到为小微公司“省时、省心、省钱”，疏解小微公司融资难、融资贵、续贷难问题。
“在深化金融供给侧改革的背景下，泉州银行积极践行金融服务的文化理念，上下一心围绕‘服务无间’理念思考问题，做一家有温度的银行，这与蚂蚁金服赋能小微公司可谓志同道合。”张军说，公司的文化一旦确立，犹如灯塔指引，很多执行层面的问题就迎刃而解，内部的组织效率、决策效率就会非常地快。
“泉州银行与蚂蚁金服从支付结算领域开始，再到近年来持续深化合作领域，共同为小微公司提供数字金融服务，从金融+互联网方面为公司拓宽发展空间。”谈起泉州银行接洽蚂蚁金服，服务小微公司的发展进程，张军对此颇有感触。
据悉，泉州银行与蚂蚁金服旗下的网商银行全面合作，通过数字化平台引领，加快互联网技术在产物研发、信贷模式等领域的创新发展和应用，结合“线上+线下”模式，优势互补，以实际行动支持小微公司的经营。
数据显示，2011-2019年，泉州银行的资产、存款、贷款年复合增长率分别达23.66%、21.64%、22.94%；截至2019年末，全行资产总额1070.50亿元。
泉州银行的数字化转型样本
在对市场进行调研分析后，泉州银行发现，小微公司的“融资难”更多体现在公司“担保难”。“对民营公司来说，融资贵在运营层面并非最大问题。”张军说，“金融血液进入到市场，需经过多次循环，每循环一次，财务成本就会持续下降。公司更希望能融到资、速度快，他们是愿意付出一些成本的。”
近几年，泉州银行的客户定位逐步下沉，更加关注微型公司、个体工商户、无证照经营者、支付宝码商等金融弱势群体，并利用互联网数据优势，通过资源互补为福建省内的微小公司提实实在在的信用贷款支持。
“我们提倡‘能信用就不保证、能保证就不抵押’的贷款理念，通过设立普惠金融专营团队，通过线下触达，给客户发放从五万以上到叁五百万不等（更多地集中在五十万左右）的无抵押贷款。”
同时，泉州银行整合纳税、征信、工商、司法等多维度数据，自主研发并于2018年推出全线上、纯信用小微公司贷款产物“好税贷”。“正基于公司和个人的双重维度、综合数据，‘好税贷’获得全省小微公司认可，一定程度上解决了公司融资难、担保难的问题。”张军表示，泉州银行正通过线上贷款产物、线下网点业务团队以及与蚂蚁金服网商银行的生态合作，转型升级本行小微普惠金融服务体系。
此外，泉州银行加大客户端的科技投入，建立了自己的大数据平台和智能信贷平台，在新一代手机银行中植入了生物验证、生物识别、物理检测等科技手段，从科技赋能的角度提高为小微公司的服务速度。
数据上的整合与科技上的应用，使得银行对客户的判断更加准确和立体，贷款资金投放更具方向性、有效性体现了泉州银行的数字化转型的效果。
采用各种场景孵化客户
张军说，接下来泉州银行将利用各种场景孵化客户，丰富服务事项。随着金融需求的变化、客户的升级以及经济结构的更新，不管是泉州银行还是网商银行，都需要基于客户需求以应对互联网黏性低的经营风险。
张军说，在特殊时期，泉州银行将切实践行尽可能地去满足客户为了复工、缓解短期经营压力的需求，能贷尽贷，应贷尽贷。在合规的前提下适度延长客户的还款期限，让公司获得更多的生存空间。他说：“蚂蚁金服和泉州银行在文化理念上和应急措施上的不谋而合，注定使二者的合作道路越走越远，在未来，二者将共同为福建民营经济的发展提供更有效的支撑和更具实质性的帮助。”
拓宽民企融资渠道成效显着
心之所向，素履以往。正是泉州银行从“服务无间，做有温度的银行”这一文化理念出发，创新推出各类信贷品牌，在拓宽民营经济融资渠道方面成效显着。
“公司经营和资金运转具有连续性，间断性地借款、还款实际上提高了公司的运营成本和经营风险。”张军介绍说，基于这一考量，泉州银行推出“无间贷”的贷款方式，提高风险可控客户的贷款使用效率，使得公司贷款生产经营所获得的利润和资金能够直接再投入到公司的生产经营中。“这种提高公司经营安全性、优化贷款方式、降低操作成本的做法，实际上是泉州银行在金融供给侧改革的尝试与创新。”
据介绍，泉州银行近几年加大科技投入，通过金融础笔笔、现场授权、移动开卡、上门开户等方式，大大简化贷款所需的材料和程序，加快了公司获取融资的速度，社会经济的运转效率得到了有效的提高。
此外，泉州银行还推出了泉行惠贷、泉行快贷两大贷款体系。前者在降低担保门槛、下沉小微客群等方面成效突出。后者是科技赋能，包括基于自主知识产权的“好税贷”，与阿里数据和蚂蚁生态的合作体系。二者共同为小微公司融资贷款服务。
拥有自主知识产权和独立的风控体系，使得泉州银行在产物的体验度、延展性和可得性等方面走在省内前列。泉州银行以文化为引领，内部组织效率和决策效率不断提高，更重要地是切实为民营公司解决了实际问题。凭借创新纾解中小公司“融资难、融资贵”问题的实质性突破意义，泉州银行的续贷业务“无间贷”，在全国产生广泛效应，被中国人民银行、中国银保监会等单位收录为普惠金融、小微公司服务典型。