抗击疫情
小微公司作为国民经济发展的生力军,在繁荣经济、吸纳就业、改善民生、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。作为扎根上海、立足地方的城市商业银行，上海银行始终以服务区域经济发展、支持小微公司为己任，不断创新产物与服务，着力打造具有特色的普惠金融可持续发展模式。
数据显示，上海银行在普惠金融领域的贷款增速连续两年超过30%，2019年更是高达40%，获得支持的公司同比数量接近翻番。
更新的产物模式：让小微公司融资不再困难
在以往，由于信息获取成本高等原因，商业银行在开展小微信贷时普遍过度依赖抵押物，而小微公司的抵押物往往又存在不足，这便造成了小微公司融资困难的窘境。
上海某新能源科技有限公司就遇到了这一问题。在今年一季度时，该公司面临着产能扩充与升级，但却因为缺乏合适的抵押物而难以筹措资金。抱着试一试的态度，该公司尝试了一款名叫“沪信优贷”的新产物，并授权允许银行通过上海市大数据普惠金融应用查阅公司相关的政府公共数据，没想到才短短几天，就获批了400万元无抵押贷款。“这种模式方便、及时，对我们小公司太有帮助了。”该公司负责人表示。
事实上，这款产物正是上海银行与上海市大数据中心联合推出的。依托大数据中心所授权公司的公共数据，上海银行通过整合、提炼和内外部数据交叉印证，还原了公司最真实的经营状况。银企信息不对称问题迎刃而解，商业银行对于抵押物的依赖也大大降低，小微公司的融资成本自然得以下降。
近年来，上海银行主动探索业务模式转变，通过科技赋能，运用互联网大数据技术，整合信用信息数据资源，升级更新小微公司授信审批和风控方式。2018年，上海银行还试点推出了“银税保”，通过公司授权的纳税信息辅以行内外多维度风险大数据，将纳税信用增值转化为融资信用，可为公司提供最高1000万元的免抵押信贷支持。目前，该产物已实现与国税局专线对接，可以实时筛查税务数据，整个流程更为高效、快捷。
据了解，为了帮助更多小微公司解决融资问题，上海银行在严守风控底线的基础上，充分激活自身普惠业务内生动力，形成发展合力，进一步缩短与小微公司的距离。一方面，上海银行树立了 “不唯所有制、不唯大小”的信贷文化；另一方面，上海银行也建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，并设置小微不良容忍机制，细化落实小微尽职免责政策，加大普惠金融奖励力度。
打通线上服务：以“短频快”促进小微发展
小微公司融资的问题解决了，紧随其后的便是其对一揽子金融服务的需求。与一般公司不同，小微公司的生产经营模式与流程一般较为简单，其金融需求也主要集中于一般性结算与融资。不过，小微公司往往对金融服务的效率与便捷度有着较高的要求，整体而言呈现“急、快、频”的特点。
金融科技再次成为了破题之道。通过打造线上化、标准化的业务流程及服务模式，上海银行不断优化产物功能，不断提升客户体验与服务效率，切实满足小微公司的金融需求。以“宅即贷”为例，这款产物为有房产的小微公司、个体工商户及小微公司主提供了便捷快速的融资通道，并推出最长十年期循坏贷模式，有效减轻公司还款压力，节省公司融资成本。近期，“宅即贷”成功“上线”，公司只需在网络上便可以使用线上渠道进件、实时房屋估价、自动派单、自助查询提醒等功能，足不出户便可以办理业务。
疫情期间，人们线上采购的需求急剧上升，激增的订单量使得叮咚买菜在采购端出现资金紧张。为了在确保“零接触”的同时为客户排忧解难，上海银行迅速启动应对方案，为叮咚买菜开通绿色审批通道，并通过“上行别链”平台向供应商线上发放融资款。在“上行别链”，公司首次发起业务，最快两天可完成注册、申请、放款等全部流程，存量客户半天即可放款。源源不断的资金缓解了叮咚买菜的压力，也让无数市民能够在家享受到美味的生鲜。
“在当前经济转型持续升级、产业结构深入调整的背景下，具有‘产融结合、脱虚向实’特点的供应链金融能够有效缓解小微公司信贷痛点。”上海银行工作人员介绍，上海银行较早就开启了供应链金融的探索和发展之路，通过整合供应链上下游信息、资源等，精准把握客户需求，提供个性化服务、综合化解决方案。借力大数据、区块链、云计算等新兴技术应用，上海银行能够支持上下游公司与银行非接触、全流程线上办理各种业务，进一步提升服务效率。
拓宽合作渠道：形成合力深化小微公司服务
为了深化小微公司服务，近年来，上海银行借力上海金融区位优势，整合各方优势力量及资源，打造“上海银行+”小微金融开放式服务平台，为更多小微公司提供全方位综合金融服务。
银政方面，上海银行加强与科委、发改委、经信委、中小办等机构合作，对接政府产业政策，整合区域资源，实现协同发展。
银担方面，上海银行深化与上海市担保基金业务合作，推广“担保基金+园区”“担保基金+政府”等多种合作模式，并通过创新“见贷即保”业务模式，大幅压缩小微公司的业务实效和操作成本。同时，上海银行也与市创业促进中心等机构合作，推出了“创业担保贷款”等普惠金融综合金融服务方案，支持小微、创业群体。
银园方面，上海银行与上海市“一区二十二园”以及长叁角各重点科创园区、孵化器、创意园合作，创新服务园区内客户的模式，联合各类外部机构向园区内中小微公司提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务。
除此之外，上海银行也选取部分分行试点建设特色化业务模式，通过聚焦目标客群、配套特色产物、强化队伍建设，将普惠业务拓展与区域经济发展相结合，让金融服务实体经济落到实处。