抗击疫情
今年以来,临商银行认真贯彻落实中央省市和银保监会统筹推进疫情防控?支持公司复工复产?助力“六稳六保”等决策部署,坚守市场定位,积极对接相关行业重点客户,全力支持公司复工复产?稳产达产,以高质量的金融服务保障了全市经济稳健运行?
态度+高度,闻令而动,扛起责任,全力投入支持疫情防控?公司复工复产大局
一是党委高度重视,广泛动员?把金融助力防疫抗疫?支持复工复产作为工作重中之重,按周召开党委会议专题研究部署,先后制定《对于加强疫情防控期间小微金融服务的通知》《对于进一步做好新冠病毒感染肺炎疫情信贷管理工作的通知》等10余项制度办法;开展“我是谁?为了谁?依靠谁”初心使命教育,号召广大党员缴纳特殊党费49万元,覆盖率达96%,并涌现出自愿缴纳党费1万元的好典型;做好评先树优,及时表彰为疫情防控?助力复工复产做出突出贡献的先进集体10家?先进个人14名,形成了党委统一领导下?党政工团协力而干的良好局面?
二是设立专项信贷资金,精准对接支持?设立支持新冠肺炎疫情防控10亿元专项信贷资金,明确医疗机构类4亿元?疫情防控重点相关类3亿元?受疫情影响类3亿元投放计划,重点支持医疗机构?药品?病毒检测试剂?消杀用品及小型医疗设备生产加工?流通公司,受疫情影响较大的批零?运输?公共基础设施服务?群众生活必需等领域公司,10亿元专项资金于3月底全部投放完毕?
叁是加强宣传引导,凝聚抗疫合力?制定下发《临商银行支持疫情防控优惠政策操作指引》等文件,引导网点通过张贴告示?微信电话等途径向客户告知紧急联系方式,确保金融服务24小时在线?通过广播电视?网站报纸等方式宣传金融政策,全行涉及抗疫?复工复产等方面稿件2000余篇,部分稿件被金融时报?学习强国?新华网等主流媒体报道,被中国银行业协会作为案例采用,凝聚起社会共同抗疫防疫的工作合力?
速度+温度,改革转型,提高效率,实现支持实体经济与自身业务发展的同步提升
一是深化战略转型,推动业务高质量发展?全面实施“叁化改革”,以内部市场化为手段,全面改善按劳分配关系,以外部法规制度内生化为基础,全面推进依法合规经营,以全面预算管理为抓手,优化资金资源配置,向一线倾斜,极大地调动了全员积极性;强化基层?基本和基础“叁基”管理,着力打造班子有正气?队伍有士气?员工有志气?单位有名气“四气银行”?截至9月末,全行资产规模1033亿元,贷款余额676亿元,较年初增加106亿元?资产?存款?贷款?纳税增长创近六年最好水平?
二是改革信贷审批体制,实现金融服务提速提效?实施信贷审批流程再造,在总行和分支行两个平面,建立“集体讨论?独立决策?一次办好”的会商机制,在支行层面,调查结束后,从客户经理?风险经理?副行长?行长集体研究,实施独立审批;需要提报总行的,由贷审会精简办贷流程,原则上新客户一周内办结?精简办贷环节,将原有“评级?准入?授信?用信?放款”5个环节简化为“评级?授信?放款”3个,办贷效率提升了80%,今年前9个月在全市银行业优化营商环境考核中均获得100分满分?
叁是推行“两改四规”,全面消除内部思想堵点?出台《对于改进工作作风?改进内部管理“四项规定”的通知》,明确了“24小时回复机制?础叠岗管理?不能随便说不和3个1/3时间管理”四项规定要求,全面落实“以客户为中心”“一切为了客户”的经营理念,提高内部工作效率,改善营商环境,提高客户满意度,为支持疫情防控?助力公司复工复产提供了组织保障?
匠心+贴心,政策倾斜,精准施策,实现重点行业?普惠小微的“精准滴灌”
一是强化银企对接,助力实体经济复兴?围绕“六稳六保”工作,积极开展“百行进万企”“金融辅导员”“金融诊疗”等活动,先后组建33支金融辅导队走访公司160余次,完成3701户小微公司对接任务,客户意向调查问卷完成100%?同时,对全市重点公司?重大项目工程以及新旧动能转换名单,主动对接?重点支持,助推全市经济转型升级?支持临沂钢铁集团等省重点建设项目及新旧动能转换优选项目5户,融资余额3.96亿元;支持翔宇药业等市重点工业公司34户,融资余额36.59亿元?
二是配套政策机制,加大普惠小微支持?认真落实“六项机制”“四单原则”政策,于2019年12月设立临沂商城小微支行,目前该支行小微贷款投放规模达2.27亿元?制定《2020年信贷资源配置管理办法》,明确2020年小微信贷新增计划,执行情况纳入年度综合绩效考评,对超额完成目标任务的给予加分奖励?截至9月末,全行普惠小微贷款余额144.75亿元,较年初增长37.27%,较各项贷款增长高出18.6个百分点;用信户数9467户,较年初多3018户,余额?户数新增均创历史新高?
叁是大力支持外贸公司,助力外循环经济发展?积极落实国家“稳外资?稳外贸”政策,开展“外汇服务进万企”活动,开通外汇业务绿色通道,对接跨境金融区块链服务平台,对因受国内外疫情影响融资公司应收账款无法及时到位?造成融资逾期的公司,申请政策便利,允许公司以自有资金购汇归还,及时帮助公司渡过难关,今年对外贸公司投放贷款1.04亿元,开立跨境人民币信用证1.9亿元?
四是落实减费让利,帮扶公司纾困解难?积极响应金融公司让利1.5万亿元的政策号召,以贷款市场报价利率(尝笔搁)形成机制为基础,合理确定小微公司贷款利率,严禁违规收费,在供给端有效降低小微融资成本?截至9月末,普惠型小微公司贷款加权平均利率5.82%,较年初下降1.12个百分点,累计向实体经济让利近1亿元?认真落实信用贷款和延期还本付息两项政策工具,细化操作流程?实施季度考核,至9月末共为424户普惠小微公司办理延期477笔?金额10.8亿元,累计发放普惠小微信用贷款8.3亿元?
创新+创造,丰富产物,科技保障,着力打通金融支持实体经济?助力复工复产的最后一米
一是创新金融产物,优化客户服务体验?积极响应中央对于发展供应链金融相关部署,从解决产业链上小微公司融资难入手,创新推出“十大金链”工程,确定燃气链?钢铁链?木业链?农资链?食品链?坤居链等十大行业,优选奥德集团?临工机械?天元建筑?金锣集团等15家核心公司先行先试,成立供应链金融中心,搭建“叁专一独立”经营管理模式,推动供应链金融业务全面铺开?目前以商票为媒介有效融入核心客户上下游小微公司,深化银票秒贴业务,累计为100余家客户签发商票2142笔?金额17.93亿元,带动上下游小微客户群体200余户?临商银行供应链金融破解公司融资难创新举措被市政协列为1号提案?
二是拓宽融资渠道,提供普惠金融支持?加强与国开行等政策性银行合作,投放12亿元专项转贷款,引导资金“活水”精准流向防疫相关公司?小微涉农领域,其中,投向小微专项贷款6亿元?支持小微?个体工商户470余户?户均128万元;投向春耕备耕?畜牧养殖?抗疫相关行业2亿元,支持公司16家?农户71户;投向扶贫县专项贷款4亿元?支持贫困县7个?脱贫产业及农户205家?
叁是强化科技支撑,提高综合金融能力?研发了薪贰贷?工惠贷?税易贷等线上金融产物,上线颁叠鲍厂5.0系统?如推出“税易贷”纯线上信用贷款,依托银税互动平台数据?人行征信?工商?税务?法院?互联网数据等,积极为纳税记录优良的个人经营客户线上办理小额信用贷款,推动小微贷款业务线上化?模式化?批量化发展?截至目前贷款户数752笔,贷款余额1.43亿元,实现线上贷款“零”的突破?