抗击疫情
浙江是民营经济的沃土。作为根植于此的地方法人银行，温州银行始终秉承“银企命运共同体”理念，充分发挥“接地气、本土化”优势，以一系列金融组合拳推动普惠金融“数字化”，提升市场响应速度、产物迭代效率与客户服务水平，引金融“源头活水”精准滴灌，实打实增强小微公司获得感。
数据显示，截至2020年8月末，温州银行小微公司贷款余额806亿元，较年初增加117亿元；小微公司客户数2.2万户，其中信用贷款客户数占比38%，普惠型小微贷款超400亿元，同比增长21.15%；普惠型小微贷款加权平均利率为5.67%，较上年同期下降1.11个百分点，以实际行动展现了地方银行的金融初心和责任担当。
组建园区“数据联盟”
“第一次贷款真的很难。”成立不到一年的金瑞丝纺织有限公司，因缺资质又缺抵押，在首次申请贷款时屡屡受阻，这时，温州银行为其解了燃眉之急。
该行通过与园区的“数据联盟”，找到其产业链上的核心公司，挖掘核心公司销售数据价值，并以核心公司为担保，为金瑞丝纺织公司顺利发放贷款200万元。
其实，像金瑞丝纺织这样的公司正是温州银行的目标客户群，也是潜在长期合作伙伴。今年1至8月，该行已累计为600余户“无贷户”提供53亿元首贷资金支持，成为金融支持小微公司园建设的“先行者”“主力军”。
记者了解到，自2015年起，温州银行通过与小微公司园运营单位建立“数据联盟”，构建了“园区+产业+科技+金融”的生态模式，通过小微公司园数据库，了解公司在整个产业链生态中的角色与位置，将供应链金融、区块链金融嵌入公司成长场景，实现全链条金融服务。这在很大程度上破解了初创公司的“首贷”难题。
与此同时，温州银行根据不同小微公司园的独特入园模式，创新推出两成首付、十五年按揭的“园区厂房按揭贷”、核心公司担保的“租金贷”等，解决入园公司“安家”难题。目前，该行累计审批通过小微公司集群项目45个，合计授信金额超150亿元，其中小微公司园集群项目20个，综合授信近70亿元。
“如果一幢3000平方米的厂房，需要600万元购买费，只需要支付两成首付120万元，就可以拥有厂房了。”温州银行相关负责人告诉记者，该行通过与万洋集团建立“战略联盟”，并依托万洋集团作为核心担保，率先在万洋平阳众创城试行浙江省第一笔园区厂房按揭贷款业务，开启小微公司园金融服务1.0版。有了万洋平阳众创城的成功试点，温州银行迅速在全省复制“温州经验”，目前该行已为20家小微公司园注入资金活水。
“要想真正服务好小微公司园，必须做产业链的服务整合，温州银行与园区更深度的‘数据联盟’合作正好解决了这个痛点。”该行相关负责人表示， “我们正打造小微公司园金融服务2.0版，发掘不同产业链上公司融资需求的共性，比客户更快一步发现需求、创新服务”。
据悉，该行已陆续推出了票据、应收账款质押融资、贰货贷等供应链业务产物，一站式满足供应链金融核心公司及上下游中小微公司多元化金融服务需求，畅通产业循环。未来，该行将运用大数据，将金融服务持续嵌入公司园区的生产生活场景，做园区公司的“智慧管家”。
打造共享“数字平台”
“没想到通过温州银行手机银行，5分钟就获得了100万元的授信额度。”原本因生产资金不足而为订单犯愁的温州某拉链公司负责人杨先生瞬间喜笑颜开。公司的良好纳税信用变成了“真金白银”。
记者了解到，温州银行推出的这款“温宅贷”，直击传统信贷业务“申请难、调查繁、手续多、时间长”等痛点，运用大数据分析判断，提升智能系统决策能力，满足小微公司资金“短、频、急”要求，上线仅7个月累计放款42亿元。
针对小微公司特点，温州银行以移动金融为载体，着力推进非接触式服务，从交易、结算、纳税、社会行为等场景切入，形成批量获客化、画像精准化、审批自动化、风控智能化、服务综合化的普惠产物体系，实现“叁个一”的信贷体验，即一分钟申请、一站式服务、一次都不用跑，做到普惠金融精准滴灌小微公司发展周期，积极破解融资慢、信用贷款获得难的问题。
这样的业务模式使银行基于真实有效的公共数据开展调查分析，引导资金流向经济发展最需要的地方。据悉，温州银行积极接入政府部门相关数据平台，打破“数据孤岛”，通过政银数据共享，整合税务、工商、司法、征信等数据为小微公司精准“画像”，创新研发多款线上信用“秒贷”金融产物。例如，面向诚信纳税公司主的“温享贷”，支持7×24小时全天候随时申请、随时审批、随时放款，小微公司客户通过温州银行手机银行即可申请贷款，由系统对贷款额度、贷款利率、贷款期限等进行精确、自动运算分析，最长耗时不超过10分钟，一经推出便受到市场追捧，以平均每月放款1亿元增速迅速在小微公司中推广开来，至今累计放款总量超13亿元，惠及小微群体2416户。此外，该行依托细分不同行业领域的特定数据，还开发了政采订单贷、出口退税贷、跨境电商贷，激活小微公司“沉睡”的信用信息，帮助小微公司轻松获贷。
拓展升级“数智管理”
作为互联网与传统贸易深度融合的产物，跨境电商贸易已成为稳外贸的有效推手。温州银行深挖跨境电商金融服务需求，加快与亚马逊、速卖通和贰叠础驰等跨境电商平台，并于今年4月成功实现温州地区第一个跨境电商服务平台支付直联系统的上线，让客户足不出户就享受到跨境电商业务的便利。
通过多年积累的小微公司客户信息以及“百名行长进百企”“叁服务”等活动，温州银行不断更新客户数据库，建立“需求模型”实施动态摸排，透视小微公司的支付、结算、员工管理、资金增值等不同阶段情况，更敏锐地捕捉需求、获取数据、鉴别风险、提供服务，打造强大的“链条式”产物服务体系。
特别是今年助力公司复工复产期间，温州银行对全行小微公司清单全面梳理，在产物创新基础上，提供一揽子金融服务，开辟绿色通道，优化业务流程，确保公司资金不断档，对公司实施应延尽延、应减尽减、应免尽免、应贷尽贷服务。今年1月至8月，温州银行按不同公司数据分析，累计为1753户小微公司办理延期还本付息41.5亿元，为1770余户小微公司减免利息约2000万元。
用专题数据解读小微公司信用贷款需求，也是其创新亮点之一。温州银行主动扩大第叁方增信渠道，与21家政策性担保公司及保险公司建立合作关系，累计授信总额超100亿元。通过综合双方数据实施风险的双重过滤，解决小微公司融资难、担保难、抵不足难题。
同时，该行探索应用物联网技术，创新设备抵押+运营监测的模式，通过数据盒子采集设备运行数据，在线提供运行分析，强化设备运营监测，帮助公司提升生产效率、降低管理成本。将供应链金融、区块链金融嵌入公司成长场景，有效解决产业链上下游公司难题。
温州银行表示，未来将持续增强科技赋能，发挥金融科技研发体系效能，将金融活水输送到社会经济发展关键节点，打造内建生态、外链场景的数字化普惠金融生态圈，助推本土小微公司加快融入国内经济“大循环”。