专业委员会
&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;大家好!
很高兴出席中国银行业协会举办的《中国信用卡产业发展蓝皮书》发布会,我谨代表中国银监会对今天大会的成功举行表示祝贺!
中国银行业协会成立以来,在信息平台建设、行业自律、业务风险防范、公众宣传教育等方面开展了大量工作,为推动银行卡产业满足公众需求、服务经济建设发挥了积极的作用。
今天,《中国信用卡产业发展蓝皮书》的顺利发布,是中国银行业协会银行卡专业委员会推动银行卡产业持续、稳健发展的又一个新起点。在此,我希望银行卡专业委员会积极带领各成员单位,正确把握银行卡产业发展方向,勇于探索,立足实践,为推动中国银行卡事业发展做出更大的贡献!
近年来,随着我国金融业改革和金融市场化程度日益提高,商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和复制新产物,向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新方向发展。银行卡也从简单的“存款、贷款、汇款”业务载体,发展到多层次、多品种的综合服务载体,增值服务日益丰富,除存款、基金、证券、国债、理财等业务外,公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务,随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。
截至2013年一季度末,已发行银行卡37.1亿张,一季度交易金额120万亿元,其中消费金额7万亿元;已发行贷记卡2.93亿张,一季度交易金额2.8万亿元,其中消费金额1.9万亿元。贷记卡消费金额达到银行卡总消费金额的27%,在社会消费品零售总额中的占比从2006年的3.1%迅速上升至2013年一季度的16.3%,对促进消费、拉动内需起到了重要作用。
银行卡产业的良好发展势头,体现了市场发展的基本规律。一方面,实体经济本身对于金融功能的需求,是商业银行等金融机构产生和存续的根本原因和依据,银行卡业务的经营理念正从以“产物为中心”向“以客户为中心”逐步转变,以市场需求为导向,深入挖掘客户真实需求,充分利用服务技术不断发展带来的效率,以更低的成本和更高的效率实现银行卡业务平台承载的金融功能。另一方面,随着竞争环境不断推进的金融创新,使金融交易方式不断变化,金融制度随之变迁,交易成本不断降低,各类业务承载的金融功能也在不断重新组合和转化,银行卡业务也从以资金融通功能为核心的“融资中介”向以专业化方式提供支付、信息、监控和风险管理等多种金融服务的“服务中介”转型,收入构成从传统的利差收入为主向以服务费收入为主的方向转变。
重新审视银行卡业务发展中包含的经济发展规律,启示我们:必须打破所有的思维定式,重新认识银行卡产业和整个金融业的发展,将商业银行置于金融服务的大产业中去思考,不再局限于所谓的“标准结构”或“理想状态”,不能眼巴巴地看着所谓的“金融脱媒”叹息,而要深刻认识到转型和创新是商业银行经营管理的永恒主题,在不断变化的经营环境中辨明和顺应大势,形成竞争优势。
第一,要从“信用中介”向“全面的金融服务提供方”转变,打造多功能的银行卡业务。按照突出主业、有机整合、风险隔离、交叉销售、协同发展的原则,为客户提供全产物、一体化、一站式服务,满足客户的多元化金融服务需求,稳步提升中间业务收入占比,顺应金融市场的深刻变化和人民币利率的市场化趋势。
第二,要从单纯的融资功能向综合的家庭财富管理服务提供商转变,打造管家式的银行卡业务。未来,随着金融资产规模扩大和投资渠道增多,居民亲力亲为的财富配置方式,必将被更为专业的专家理财方式取代,银行客户的金融资产配置需求也将更为分散多元。银行卡作为维系客户关系、记录客户资产配置情况的重要平台,应充分发挥其电子化信息集中管理的优势,转型成为客户家庭财富管理的金融“管家”。
第三,要从“传统渠道”向“新型渠道”转变,打造智能化的银行卡业务。随着互联网、手机用户规模的持续扩大、用卡环境的逐渐改善和电子商务的兴起,对金融服务的安全和效率提出了新的要求。银行网络和公司网络的对接、银行网络和银行网络的对接、各类电子银行和各类银行卡业务的融合,使智能化服务水平和服务能力成为银行竞争力的重要标志。展望未来,我国的银行卡业务应依托现代信息技术,加快全功能、全渠道、全天候的服务建设,加大网络、手机、电话、自助银行和POS机具的拓展力度,改善客户体验,打造“随时随地、贴身服务”的新型服务方式,成为整合和创新银行产物服务的平台,成为既依托和服务于实体银行,又具有独立创新和经营能力的无网点金融服务载体。
希望我国银行卡产业的各方参与机构都能够充分抓住经济金融政策、业务环境和中国银行业协会的行业自律平台为我们创造的发展机遇,积极探索,加强创新,完善风险管理,逐步形成竞争有序、运转规范的银行卡业务市场,共同推动我国银行卡产业快速、健康、协调发展,互利共赢。
谢谢大家!
很高兴出席中国银行业协会举办的《中国信用卡产业发展蓝皮书》发布会,我谨代表中国银监会对今天大会的成功举行表示祝贺!
中国银行业协会成立以来,在信息平台建设、行业自律、业务风险防范、公众宣传教育等方面开展了大量工作,为推动银行卡产业满足公众需求、服务经济建设发挥了积极的作用。
今天,《中国信用卡产业发展蓝皮书》的顺利发布,是中国银行业协会银行卡专业委员会推动银行卡产业持续、稳健发展的又一个新起点。在此,我希望银行卡专业委员会积极带领各成员单位,正确把握银行卡产业发展方向,勇于探索,立足实践,为推动中国银行卡事业发展做出更大的贡献!
近年来,随着我国金融业改革和金融市场化程度日益提高,商业银行的银行卡业务已经从简单模仿和复制新产物,向服务方式创新、服务渠道创新、交易工具创新和交易市场创新方向发展。银行卡也从简单的“存款、贷款、汇款”业务载体,发展到多层次、多品种的综合服务载体,增值服务日益丰富,除存款、基金、证券、国债、理财等业务外,公用事业缴费、购物、保险、纳税、罚款等方面的服务,随着银行卡业务的创新发展而日益方便快捷。
截至2013年一季度末,已发行银行卡37.1亿张,一季度交易金额120万亿元,其中消费金额7万亿元;已发行贷记卡2.93亿张,一季度交易金额2.8万亿元,其中消费金额1.9万亿元。贷记卡消费金额达到银行卡总消费金额的27%,在社会消费品零售总额中的占比从2006年的3.1%迅速上升至2013年一季度的16.3%,对促进消费、拉动内需起到了重要作用。
银行卡产业的良好发展势头,体现了市场发展的基本规律。一方面,实体经济本身对于金融功能的需求,是商业银行等金融机构产生和存续的根本原因和依据,银行卡业务的经营理念正从以“产物为中心”向“以客户为中心”逐步转变,以市场需求为导向,深入挖掘客户真实需求,充分利用服务技术不断发展带来的效率,以更低的成本和更高的效率实现银行卡业务平台承载的金融功能。另一方面,随着竞争环境不断推进的金融创新,使金融交易方式不断变化,金融制度随之变迁,交易成本不断降低,各类业务承载的金融功能也在不断重新组合和转化,银行卡业务也从以资金融通功能为核心的“融资中介”向以专业化方式提供支付、信息、监控和风险管理等多种金融服务的“服务中介”转型,收入构成从传统的利差收入为主向以服务费收入为主的方向转变。
重新审视银行卡业务发展中包含的经济发展规律,启示我们:必须打破所有的思维定式,重新认识银行卡产业和整个金融业的发展,将商业银行置于金融服务的大产业中去思考,不再局限于所谓的“标准结构”或“理想状态”,不能眼巴巴地看着所谓的“金融脱媒”叹息,而要深刻认识到转型和创新是商业银行经营管理的永恒主题,在不断变化的经营环境中辨明和顺应大势,形成竞争优势。
第一,要从“信用中介”向“全面的金融服务提供方”转变,打造多功能的银行卡业务。按照突出主业、有机整合、风险隔离、交叉销售、协同发展的原则,为客户提供全产物、一体化、一站式服务,满足客户的多元化金融服务需求,稳步提升中间业务收入占比,顺应金融市场的深刻变化和人民币利率的市场化趋势。
第二,要从单纯的融资功能向综合的家庭财富管理服务提供商转变,打造管家式的银行卡业务。未来,随着金融资产规模扩大和投资渠道增多,居民亲力亲为的财富配置方式,必将被更为专业的专家理财方式取代,银行客户的金融资产配置需求也将更为分散多元。银行卡作为维系客户关系、记录客户资产配置情况的重要平台,应充分发挥其电子化信息集中管理的优势,转型成为客户家庭财富管理的金融“管家”。
第三,要从“传统渠道”向“新型渠道”转变,打造智能化的银行卡业务。随着互联网、手机用户规模的持续扩大、用卡环境的逐渐改善和电子商务的兴起,对金融服务的安全和效率提出了新的要求。银行网络和公司网络的对接、银行网络和银行网络的对接、各类电子银行和各类银行卡业务的融合,使智能化服务水平和服务能力成为银行竞争力的重要标志。展望未来,我国的银行卡业务应依托现代信息技术,加快全功能、全渠道、全天候的服务建设,加大网络、手机、电话、自助银行和POS机具的拓展力度,改善客户体验,打造“随时随地、贴身服务”的新型服务方式,成为整合和创新银行产物服务的平台,成为既依托和服务于实体银行,又具有独立创新和经营能力的无网点金融服务载体。
希望我国银行卡产业的各方参与机构都能够充分抓住经济金融政策、业务环境和中国银行业协会的行业自律平台为我们创造的发展机遇,积极探索,加强创新,完善风险管理,逐步形成竞争有序、运转规范的银行卡业务市场,共同推动我国银行卡产业快速、健康、协调发展,互利共赢。
谢谢大家!
