专业委员会
（2016年7月14日 廊坊）
各位讲师、各位学员：
大家下午好！
今天的培训会议已经圆满结束，相信在座的各位一定有所收获。这次培训会由银团办通报了银团贷款市场发展情况、演示了银团系统的操作使用，来自银团委员会的培训讲师对银团贷款业务概述、国际模式、创新模式和前沿模式进行了探讨，金杜和君合的法律专家对银团贷款法律知识和合同文本进行了深入解读。在此，对培训讲师付出的辛劳表示由衷地感谢！
同时也借此机会，就银团委员会的工作情况及银团贷款市场发展情况与大家进行讨论和交流。国际先进经验及国内的实践经验表明，与传统的双边贷款相比，银团贷款具有明显的独特优势。一是有利于整合信贷资源支持重点项目建设。基础设施等大型项目建设一直是国家和地区经济增长的重要引擎之一。这些项目在初期很难通过资本市场直接融资，所需资金因金额大使用期长，往往不是单独一家银行能承担的。银团贷款能集中多家银行资源，提供“大额、长期、稳定”的资金支持，支持国家和地区的经济建设。二是有利于信用风险识别和分散信贷风险。多家银行对同一客户发放双边贷款容易形成多头授信、超额授信、重复抵押、交叉违约等。银团贷款是多家银行一起参与风险评估，可以较好地降低信息不对称风险。另外，通过合理设计交易结构、还款计划、抵押和担保方式，可以实现风险缓释。牵头行有针对性地进行分销和转让，使借款人的信用风险管理由所有银团成员行分担，也能增加公司违约成本。三是有利于促进同业合作和行业规范。银团贷款由多家银行基于同一贷款条件对同一贷款人提供一笔数量较大的资金，由于共同参与贷款条件协商，有利于形成合作、发展、共赢的氛围，有利于银团贷款市场良性发展，避免过度竞争导致的多败俱伤，维护正常金融秩序。
银团贷款与交易专业委员会是协会成立的第一个业务条线专业委员会，在银团贷款市场建设、行业自律规范和银团贷款服务系统建设等多方面做了很多开创性工作，并取得显著成果，推动我国银团贷款业务发展进入快速发展轨道。
据中国银行业协会统计数据显示，截止今年一季度末，我国银团贷款余额达到58722亿元，与去年同期相比增加6215亿元，同比增长11.84%；银团贷款余额占对公贷款余额比例达到11.20%，同比提高0.33个百分点；银行业金融机构银团贷款不良率为0.46%，其中商业银行银团贷款不良率仅为0.21%。2016年一季度，银团委员会各成员单位共筹组成功银团贷款项目393笔，同比增加27笔；各成员单位共新签订银团贷款项目合同金额7284亿元，同比增加805亿元。银团贷款发展整体上呈较快增长态势。
整体来看，国内外环境正在发生深刻变化，我国银团贷款市场既面临诸多风险挑战，也存在难得的历史机遇。一是中国经济下行压力较大，但增速保持平稳。我国经济目前正处在动力转换、结构转变的关键节点。 2016年，中央将加快供给侧结构性改革，增强微观主体活力和经济增长的内生动力，提高经济增长的质量和效益，加快传统产业经营模式的转型升级。二是银行业面临巨大变革。随着金融改革步伐的加快，利率、汇率市场化进程的加速推进，多层次金融市场深入发展，金融脱媒趋势日益明显，互联网金融迅速发展，银团贷款的发展的外部环境充满了前所未有的不确定性。银行业规模高增速、业绩高指标、利润高增长的态势难以持续，客观上推动了低资本消耗的银团贷款的普及。但也要看到，很多在高速增长期被掩盖的风险也开始暴露，部分公司信用风险上升，有效融资需求储备市场波动大，对银团贷款业务的发展也带来一定挑战。三是改革为银团发展带来新机遇。随着供给侧结构性改革推进加速，制造业生产有所回暖，对生产和消费有一定促进作用，经济增长的内在动力正在增强。另外，国家制定实施了“四大板块”战略计划、“互联网+”、“中国制造2025”等战略，将有大批重大工程落地，推动产业升级改造，为银团贷款业务发展带来新的发展机遇。
我国银团贷款虽然取得巨大进步，但与国际成熟市场相比还有很大发展空间。银团委员会各成员单位要加强合作、创新机制，以改革创新来推动银团贷款更好更快发展。
第一，提高认识，增强发展银团贷款业务的信心。作为一项具有较强市场标准、分散信贷风险的产物，银团贷款近年来得到监管部门高度重视，先后出台了多项支持政策。2015年8月，中国银监会和国家发改委联合印发《对于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见》，明确指出“鼓励银行业金融机构实施银团贷款”，分别从支持重大工程项目建设和分散信贷风险的角度，进一步强调了加大银团贷款供给的重要性和紧迫性。
第二，提升同业合作水平，加大对实体经济的支持力度。银团贷款除了要发挥节约资本、分散风险、促进良性竞争的作用，还要满足市场发展带来的客户金融需求变化，进一步提高银团贷款服务实体经济的能力。充分发挥银团贷款集中力量办大事的优势，强化合作理念，加大对关系国计民生的重大基础设施项目、国家政策鼓励的支柱产业、有市场有效益的重点项目等资金需求的供给，以利于加快产业升级和经济增长方式的转变。
第三，加快发展银团贷款市场体系建设。发展银团贷款业务需要有完备的市场体系，只有构建包括筹组和交易在内的完整的银团贷款市场，参与者才能进行贷款期限和收益的有效管理，市场才会更加活跃。以互联网为代表的现代信息技术，将对金融模式产生根本影响，互联网金融将迎来大发展。中国银行业协会开发的银团贷款服务系统已上线运行，希望各单位积极参与到银团贷款的大数据信息化建设中来，以系统建设为抓手推动银团贷款市场体系建设，促进银团贷款业务规范、健康和持续发展。
第四，深入研究境外市场，大力发展国际银团和跨境银团。随着“一带一路”战略的落实，各单位要提升利用境外资源的能力，加强对境外市场、行业及法规的研究，从整体上把握境外银团贷款市场的潜在容量和价格水平；重视与境外银行的关系，并始终与之保持密切的往来，对境内外金融机构的优势、承贷能力和意愿有较为准确的判断，提高银团贷款分销能力；贴身设计客户融资方案，满足多元化的融资需求。通过提升利用境外资源的能力，大力发展海外业务，培育和形成新的银团业务增长点。
第五，围绕市场需求开展创新，增强银团贷款核心竞争力。面对新的形势和挑战，银团贷款业务应积极开展创新，研究分组银团等新模式，探索银团贷款二级市场建设，提高银团贷款的整体竞争力。各单位要把握住“一带一路”等国家战略带来的发展机遇，推动在基础设施建设等领域的金融创新，提高为实体经济服务的能力，实现自身的快速发展。
最后，希望各成员单位充分利用好银团委员会这个平台和纽带，坚持合作、发展、共赢的理念，推动我国银团贷款业务发展再上新台阶。祝各位工作顺利，身体健康。谢谢大家！
