专业委员会
开放、创新、合作，共促亚太贷款市场繁荣发展
&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;&苍产蝉辫;--张亮副秘书长在2016年中国贷款市场会议上的讲话
2016年10月19日&苍产蝉辫;北京
尊敬的Janet Field女士,各位来宾、女士们、先生们:
大家上午好!
很高兴参加中国贷款市场会议,与各位在北京相聚,共同回顾和展望中国与亚太贷款市场,共谋合作发展。在此,我谨代表中国银行业协会对中国贷款市场会议的开幕表示热烈祝贺,向各位来宾致以诚挚的问候和热烈的欢迎!
在未来一段时期内,世界经济仍处在持续深度调整中,全球经济发展存在许多不确定因素。中国经济则处于结构调整的关键期,经济呈现新常态特征,正从高速增长转为中高速增长,由要素驱动、投资驱动转向创新驱动型。银行业是金融市场重要资金供给者和信用中介,受三期叠加影响信贷投放与资产质量面临考验。下面我就中国银团市场发展的思考,讲以下几点意见。
一、我国银团贷款市场总体情况
今年上半年,我国银行业金融机构以服务实体经济为出发点和落脚点,大力支持供给侧结构性改革,通过信贷、理财、债券投资、信托、租赁等渠道新增资金投放14万多亿元,为推动经济转型升级提供了融资支持。我国银团贷款市场活跃,规模稳步增长,并保持较好的资产质量。据中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会统计,2016年我国银团贷款余额首次突破6万亿元人民币,上半年累计新签订银团贷款项目总计955个,合同金额总计达到2.5万亿元。银团贷款不良率持续下降,与银行业整体资产质量相比,继续维持了良好水平。
银团贷款市场成长与进步得益于稳固的经济基础、良好的金融创新环境,并与金融机构的自身努力息息相关。银团贷款正牢牢植根于中国改革开放沃土,在支持实体经济转型升级、服务国家战略的过程中发挥着重要作用。体现在通过服务重大项目建设,更好支持实体经济发展;通过分散信贷风险,更好增强抗风险能力;通过行业规范发展,更好加强同业合作。
二、积极引领与推动行业发展
银团贷款与交易专业委员会是中国银行业协会成立的第一个业务条线专业委员会,自成立以来积极发挥引领、桥梁和平台服务作用,在探索银团贷款业务发展模式及路径选择,加强行业自律,维护正当权益,引导市场规范化、标准化、信息化、国际化等领域做了许多基础性和开创性工作,获得银行业及相关监管机构、政府部门和社会好评。我们的主要措施有:
一是强化自律规范。银团委员会积极反映行业诉求,自觉规范与维护市场秩序,促进同业有序合作,牵头或参与制定了多项自律公约及行业规范、指引。如《银团贷款合同示范文本》(3.0版)、《人民币银团贷款代理行操作指南》等,使行业自律要求、业务办理更加细化、形成较为完整的文本框架,得到会员单位广泛认可和遵守,提高了市场效率。
二是扎实推进银团贷款标准化建设。为发挥标准化在支持产业发展、促进协同发展的作用,银团委员会在做好自身行业标准建设的基础上,发挥成员单位贴近市场优势,主动参与国家金标委《银行业标准体系》中"银团贷款规范"产物服务标准方案的制订工作,多次组织研讨并提出建议。今年7月中国人民银行新颁布实施的《银团贷款业务技术指南》,填补了金融服务标准领域的空白,将银团委制定的银团贷款示范文本、前端文件上升为国家标准,推动行业规范管理和信息共享,具有较强示范引领作用。
三是大力推动银团贷款业务信息化建设。截至2015年,中银协银团贷款系统作为全国统一的银团贷款平台,上线会员单位总分支机构已达883个,注册用户数达1191名,通过系统筹组成功项目和筹组进行中的项目总金额超过1千亿元。为充分适应"互联网+"时期的新要求,中国银行业协会将进一步建设完善信息共享平台。银团贷款系统目前正在进行升级改造,计划增加区域性统计功能,吸纳地方银行业协会共同推动系统建设,为银团发展提供数据支撑与服务支持。
四是倡导银团同业合作。不断完善丰富行业交流内涵,推动行业协同向纵深发展,通过收集整理行业资讯,编发银团贷款专刊、举办年会以及各种形式的研讨交流、组织项目推介、业务培训活动,组织各成员单位重大课题研究,开展行业评优活动等,及时反映行业动态和声音,营造市场发展的良好环境。
五是促进银团国际化交流。随着经济全球化进展,扩大国际金融交流合作成为商业银行发展的主流。近几年,中银协银团委员会高度重视国际间多领域业务交流,协同成员单位访问国际组织、知名银行,借鉴国际成熟市场经验,促进了融合发展。此次,我们与亚太区贷款市场公会(APLMA)联合办会,也是进一步促进国际化交流的举措。
三、努力提升银团贷款服务实体经济的质效
回顾走过的历程,我们欣慰的看到银团贷款理念在中国已得到更多金融机构和借款人的认可,融资模式更趋多样、融资主体也更趋广泛。目前,中国正处于经济转型关键期,对新时期的金融服务提出更高要求。面对新机遇、风险与挑战,银行业应顺势而为,以"创新、协调、绿色、开放、共享"五大发展理念为指导思想,贯彻落实"三去一降一补"总体部署,努力把握好供给侧结构性改革契机,深入挖掘国内、国际市场潜力,加快形成行业发展的新动能、新局面,切实担当和履行社会责任,通过支持实体经济发展,实现银团贷款业务的再发展。当前,需统筹推动,协力抓好以下重点工作。
1、发挥市场在资源配置中的决定性作用,提高对实体经济金融服务能力与水平。通过银团贷款筹组分销强化信贷资源配置效能,促进产业结构调整和经济转型升级。按照国家"十三五"规划部署,全力支持京津冀一体化、长江经济带、"一带一路"国家战略板块和城镇化、铁路、能源、安居保障工程等基础产业、重点民生领域建设,对重大项目、支柱产业和有效益、有市场、有竞争力的优质公司及产业链发展,发挥好银团贷款这一多边协商平台作用,通过增贷、续贷、循环贷款、优化贷款结构安排、担保等措施满足其合理融资需求,遵循市场规律,提供大额、长期、稳定资金,推动解决好融资难融资贵等问题。稳妥推动公司重组、产业整合或市场退出,有效支持实体经济去产能。
2、继续强化行业引领,促进行业自身发展。一是完善自律约束机制,按照"自律、维权、协调、服务"职能要求,充分发挥中银协银团委员会的平台作用,加强行业自律,自觉维护公平规范的市场秩序,搭建好行业与公司、与银行的桥梁。二是加强市场发展规划与长效机制建设,进一步探索经济新常态及金融服务全球化发展格局相关市场规律,切实贯彻五大理念,遵循"利益共享、风险共担、独立审贷、自主决策"的原则,持续引领银团贷款的创新与发展,倡导诚信文化,以互联网金融发展的新视角改造银团贷款传统模式,为行业发展营造良好金融生态环境。三是充分发挥银团贷款集中力量办大事、办实事、办难事的属性,通过广泛集聚金融资源,提升银团贷款的市场化、规范化、标准化、信息化、国际化发展水平,扩大境内外市场覆盖面,推动可持续发展。
3、持续做好全面风险管理,加强系统性、区域性金融风险的防控体系建设。积极推动银团参与方信贷风险识别技术与信用评级、贷款授信、信贷风险管理及风险处置等领域内的信息交流沟通,按照银团筹组规则审慎确定联合授信额度,从源头上防范公司过度融资风险以及盲目扩张导致的资金链断裂风险隐患。按银团管理规范,共同做好存续期贷款管理工作,密切关注借款人及其关联公司还款能力、还款意愿和信贷资产质量变化趋势,及时处置风险隐患,加快"僵尸公司"信贷退出,优化信贷结构。依法维护金融债权安全,通过债权人联席会议等机制,提高风险贷款处置成效,对恶意逃废债公司采取必要经济、法律措施。要重视对境外市场特点、融资需求、风险管理技术等领域的分析、经验交流和对策研究,强化风险预警措施,阻断风险蔓延。
近年来,在监管部门的正确指引下,在社会各界的支持和各行积极参与下,我国银团贷款取得了瞩目成果,国际影响力不断增强。长期看,中国银团贷款业务还处于发展阶段,现实中仍存在诸多不足与短板,有许多工作要进一步改进,这也是我们今后努力的方向。10月1日,国际货币基金组织(IMF)宣布了人民币纳入特别提款权货币篮子,这意味者我国将在扩大金融开放、促进全球经济增长,维护全球金融稳定和完善全球经济治理方面发挥积极贡献。在中国经济稳中向好大格局下,随着中国公司"走出去"和国际化深入,跨境并购规模及其金融服务迅速成长,为信贷业务注入新活力,为境内外联动增添了新动能。展望未来,银团贷款业务发展空间巨大,尤其在亚太市场大有可为。
在此,我们提出几点倡议:
一是要服务国家战略,重点支持中国公司"走出去"、"一带一路"金融服务。在坚持风险可控、商业可持续的前提下,紧紧围绕"一带一路"战略实施和中国制造、中国装备、中国公司"走出去",延伸海外金融服务的广度与深度,优化银团贷款业务、渠道、机构布局,致力打造多层次金融合作平台,提供包括银团贷款在内的一揽子综合化金融服务保障,深化国际金融领域合作,创新国际融资模式,为中国金融走向世界提供更强有力的支撑。
二是要加强与亚太区国际金融机构及行业协会合作,扩大亚太地区金融合作。我们与亚太区贷款市场公会(APLMA)双方已经有过多次友好合作,在多方面建立了广泛共识。今后,我们要更紧密合作,办好中国贷款市场会议这个平台,为亚太地区金融机构之间的深入交流、合作共赢建立纽带和桥梁,通过扩大国际交流合作,主动参与全球市场建设,为亚太地区金融市场的稳定与繁荣做出应有贡献。
三是要促进国际人员交流,为金融发展储备国际化人才。中国及亚太金融发展上各具优势,对银团贷款业务拓展各具特色。通过人才交流等方式,促进各方互惠合作,加深在信贷管理机制、风险管理、团队建设、产物与服务创新等方向的相互学习与借鉴,加强国际人员交流和经验共享,推动优势互补和差异化发展,实现互利共赢。
四是要创新和完善业务领域与模式,实现稳步发展。在融资对象类型延伸、融资品种丰富、业务模式创新、提升专业化能力等环节,银团贷款业务的发展潜力应尽快转变核心竞争力。应充分利用互联网金融思维,通过制度创新、流程再造、系统建设、大数据平台、线下与线上筹组相互融合,准确识别与有效对接客户需求,降低成本,增强金融资源配置效能与风险管理能力,提供更便捷高效服务与客户体验,扩大品牌影响力与社会效应。
各位与会嘉宾,中国经济已成为世界第二大经济体,我们对中国经济和信贷市场的未来充满信心。希望在今天这个会议上,大家畅所欲言,深入交流,能够在更多领域达成共识。让我们共同努力,以改革、开放、合作的姿态,为亚太贷款市场繁荣发展做出新贡献!
最后预祝大会取得圆满成功!
