专业委员会
宜春辖内提供其经济总量半壁以上江山的中小公司如雨后春笋般逐年大幅度增加，并不断形成诸多特色化的"大市场"，却由于受制于诸多瓶颈尤其是融资难这一"硬伤"，始终无法做强做优做实。为尽快改变这一现状，转型后的宜春农商银行决策层经过广泛调查、反复论证，决定专门成立一个对接市本级微小公司的服务部门--微贷事业部，并从营销理念转变、服务方式改进、产物和融资合作模式创新等方面入手，积极探索实现差异化发展之路。
一、变被动等靠为主动对接
（一）自上而下，高位推进
为提高办事效率，扩大社会影响力，微贷部从获得宜春市工商联支持入手，并在其帮助下，在最短的时间内与各个商会管理层进行接洽，通过座谈等方式，初步了解各行业发展特点、行业政策、资金需求、对信贷产物要求的差异、利率期望等方面的信息。
（二）自下而上，全员揽动
微贷事业部将宜春市区范围划分为城南片区、城北片区和宜阳片区，并将前台客户经理和后台评审客户经理分成三个小组，通过"扫街"、发放宣传折页等形式，要求各组成员依照街道门牌号码，逐户登记客户基本信息，建立客户信息档案，为拓展小微贷款业务奠定了基础，极大丰富了微贷部的客户对象。
二、变因循守旧为主动创新
"小微客户的需求是我们创新的基点，为其提供最适合的产物，是我们业务发展的不竭动力"。微贷事业部依据"扫街"所了解的客户信贷需求，按照"贷与不贷看信用，贷多贷少看实力，利率高低看贡献"的办贷原则，先后开发了"抵押贷、集群贷、商圈贷、‘银商亲’联保贷"等"农商快贷"系列产物，扎扎实实地支持微贷客户的发展壮大。
（一）抵押贷--自在融资，圆梦无限
"抵押贷"业务，是指为满足小微客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测客户第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵押担保而办理的信贷业务。
此款产物专为信贷需求急迫、能提供足额有效担保的个体工商户量身定制，具有受理灵活，手续简便，审批更快，放款快捷等特点，使客户真正享受"一次核定，余额控制、随用随贷、周转使用"的特色服务。
（二）集群贷--优享信贷，圆梦助力
小微商户"集群贷"业务，是指宜春农商银行联合宜春工商联及各商会、协会，成立商业合作社，在合作社成员提供一定担保的基础上，为商户发放的金额在300万元以下的信贷业务。此款产物具有如下三方面的特点：
1、搭建商会、商户、银行三方合作平台：由商会牵头组建、商户缴纳的保证金共同组建"商业合作社"为公司贷款增信，银行向商户提供贷款支持，三方共享信息资源，协同控制风险。
2、扩大商户可贷款额度，降低融资成本：借款人仅需缴纳一定的保证金，有效破解了商户因保证和抵押不足而面临的融资困境。
3、支持区域实体经济发展：利用资金的杠杆效应，扶持更多当地优质的中小客户，拓宽政府财税收入的来源，创造更多就业机会，培育良好的金融信用环境。
（三）商圈贷--无忧创业，圆梦瞬时
宜春农商银行"商圈贷"业务，是指符合该行授信政策基本要求的小微商户，以其所在的并与该行有合作关系的商厦为连带责任保证担保人，向该行提出的融资申请。该产物十分适合有着良好发展前途的小微商户，可在自身抵押或质押条件不成熟的情况，由该行合作的担保商厦提供保证担保，给予有力的信贷支持，具有第三方增信、期限灵活、适用广泛的特点。
（四）"银商亲"联保贷--周转有力，圆梦随心
"银商亲"联保贷业务，是指三个或三个以上申请人自愿组成一个担保联合体并仅限于为其成员提供连带责任担保；当联保体中的成员向宜春农商行申请办理指定的授信业务时,联保体其余全部成员为该申请人在该行的授信业务提供连带责任担保的一种融资担保业务。多户联保，相互扶持，彼此增信，不仅提高市场竞争力和风险抵御能力，而且增强了银企信息的透明度，紧密双方信任与合作。
三、变个别试点为多点开花
宜春商贸经济发展渐趋平稳，具有影响力的商贸集散地已初具规模，尤以宜春贸易广场、饲料市场和青龙商厦最具有代表性。因而在业务拓展之初，微贷事业部就目标明确，首先从这三个市场寻找业务发展的突破口，在经过近一个月的磋商接洽后，已初步与贸易广场商会、饲料协会和青龙商厦达成了合作框架协议，并针对三个市场不同的特点，适用所开发的不同产物。
（一）"集群贷"为宜春贸易广场商户雪中送炭
针对贸易广场商会成员具有单户资金需求较大、商会成员较多的特点，微贷部认为"集群贷"产物较能满足其需求。为了更好的与客户沟通，让客户了解微贷事业部和"集群贷"产物，除与商会管理层进行多次会谈外，还组织拟加入"集群贷"的138户商会成员召开产物推介会，解答商户疑问，提高办贷效率，节约了沟通成本。
（二）"商圈贷"为青龙商厦客户舒筋活血
青龙商厦是一家以百货零售为主，集购物、娱乐、餐饮、住宿为一体的综合性大型百货零售公司，在宜春有近15年的经营时间，共经营品牌600多个，对入驻的商户的销售信息、个人软信息有较为充分的了解，形成了对有效控制商户违约风险，解决银商信息不对称问题的天然优势，"商圈贷"可以说是为其量身定做的产物。
（三） "‘银商亲’联保贷"为饲料协会会员锦上添花
饲料行业具有经营规模分层明显、资金流转速度快、资金需求大等特点。"联保贷"要成功实现既能满足客户资金需求。又能有效规避风险的"双赢"，对参与联保组成员的选择尤为重要。只有资金需求相当、资产实力对称和成员之间的了解程度高的客户，才能形成"联保贷"的有效客户。
