专业委员会
依托一方水土、服务一方百姓、主动有所作为，把促进地方经济转型的责任扛到肩上，把普惠金融的重任落实到行动上，与地方经济共生共荣、与客户共同成长
时值金秋，宁波市鄞州区瞻岐镇的甬茗大岭茶山上一派郁郁葱葱的景象，连片梯田更是遍布山峦，环抱山村，525亩的茶叶基地种满了新一季的秋茶。大学毕业回农村老家做“农创客”的周意达忙碌在这生机盎然的田野中。
周意达告诉记者：“幸亏有鄞州银行的信用贷款作为项目研发资金，我们顺利研发了‘甬茗大岭’自有品牌茶叶，进入了秋茶的备耕期，离我的农村创业梦想更进一步。”
这是鄞州银行普惠金融建设中长卷中的一个美丽片段。
作为一家区域性的农村金融机构，鄞州银行拥有多年服务“叁农”、支持地方经济发展的有益经验，也承担着金融创新、支持农村经济发展先行者的社会责任。
鄞州银行行长仇坤归纳了全行在普惠金融推进中的思想韬略，以“夯实基础，强化管理，勇于革新，持续发展”为发展纲领，秉承“阳光经营、创新服务、快乐成长”的经营理念和“服务区域、服务小微、服务叁农”的市场定位，扎实推进区域内普惠金融工作。截至2020年9月末，鄞州银行涉农贷款余额为65.20亿元。
铺设一张网络，提供无孔不入的全面服务
“农商银行一直姓农，我们自带普惠金融情节。除了‘农’字，其他的不会做。”专注农村金融30多年的仇坤深有感触。但是，情怀之外，金融支农惠农服务是一项长期而又艰巨的工作，具体的工作复杂而又庞杂。
鄞州银行零售业务部总经理刘强分析了本行普惠金融面对的客户和环境变化。随着时代的发展，从上世纪90年代起鄞州农民的主体已不再是传统意义上从事种植养殖业的农户，而是包括从农民身份转换过来的公司主、个体劳动者、公司务工人员等。鄞州农村的产业结构也不再是传统的种植和养殖业，而是以中小工业公司、中小农业公司、农户加工公司为主体，辅之以部分种植和养殖业的混合结构。客户的身份和生产领域发生了巨大变化。
但是，无论环境如何变，但鄞州银行不遗余力、不惜成本地顺应农村地区现代化建设发展的需要，为广大农户提供丰富、实惠、便捷、高效的金融服务，为金融支农做出更大的贡献。
2015年4月17日，鄞州银行在董事会下设立了叁农金融服务委员会，更好地履行服务地方、支持叁农事业发展、为农业经济提供优质金融服务的职责。
“我们一直强调要‘快’，追着客户跑、追着市场跑，利用科技独立的优势，方便快捷地实现业务构想。”刘强道出了普惠金融的关键。
立目标、找思路、强技术，“快”字迅速搭建了鄞州银行普惠金融上接天气、下接地气、齐聚人气的服务网络。
移动的网络。“流动银行”通过便民服务车这一先进的物理载体，让柜面服务“走出去、动起来”，切实提升了普惠金融的服务水平，方便了行动不便或偏远区域的广大居民享受“零距离”的金融服务。截至9月末，全行今年累计出动便民服务车111车次，平均每月出动12次，广泛用于办理现金存取款、社保支取缴存、付费通以及存单的转存等业务，东钱湖、龙观、塘溪支行等偏远地区还根据附近网点的变化以及客户情况有针对性地按月固定使用，有效缓解了农村地区特别是偏远山区金融服务的难题。
24小时的网络。以“服务移动化、支付场景化、收单一体化、金融互联网化”为指导思想，全面提升手机银行和公司网银的功能和体验，大力推广全渠道收单业务。截至2020年9月末，手机银行用户数85.06万户、公司手机银行用户数2.70万户；个人网银用户数11.64万户、公司网银用户数4.44万户；微信公众号粉丝数26.06万户、微信小程序用户数11.84万户；电子银行替代率93.48%。同时，针对上班族的金融需求和社区居民的服务需要，鄞州银行于2014年3月开始为社区居民提供夜市银行服务，采用“早8点至晚8点”的营业时间，实行错时延时服务模式，并配套提供夜市银行专属理财产物，为白天上班无法来银行办理业务的广大社区居民提供专属银行服务，鄞州银行“便民、惠民、利民”的公司形象更加深入人心。
多功能的网络。不断丰富网点服务内容，将商超引入网点，推进蜜蜂之家建设，让银行服务更多层次、更深内涵。截至目前处于营业状态的蜜蜂之家有20家，积分购物丰富了蜜蜂之家的功能，让客户享受到更多的实惠。
鄞州银行“物理网点+便民服务站+自助银行+流动银行”的多形态、立体化金融服务体系，提供了“基础金融不出村、综合金融不出镇”的农村便民金融服务。截至目前，鄞州银行共有160家网点机构，160家自助银行，691台自助机具，368家便民金融服务点，55台移动终端，1辆便民服务车，基本实现了主要区域的全覆盖。
打造一套产物，拓展精准服务广度深度
“我们努力在客户、渠道、流程上创新，目标就是高效、提质增效，达到业务数字化、数字业务化，让服务和产物的创新生生不息，助力普惠金融节节高。”鄞州银行科技部总经理周均的话语，提示了鄞州银行普惠金融推陈出新的秘诀。
在服务“叁农”方面，鄞州银行推出了“惠农四宝”产物：“支农宝”“速贷宝”“安居宝”“富利宝”，为不同层次的农民提供丰富多样的投融资选择。在特色支农产物优化升级上，积极创新完善产物功能，升级改造支农宝个贷产物。随着新版支农宝2.0业务的推出，授信额度提高至30万元，授信额度与自身信用等级挂钩，农户凭借自身良好的信用即可获得贷款；在用款渠道方面，提供柜台、网上银行、手机银行、便民金融服务点等多种渠道，方便农户使用贷款资金。支农宝产物作为鄞州银行支农贷款产物中的代表，从产物设计、风险控制、流程架构等方面都具有自身的特色，荣获中国银行业协会2013年“服务叁农二十佳金融产物”奖项。截至2020年9月末，全行支农宝授信客户13505户，授信出账399993万元，贷款户数6749户，贷款余额143693万元，累计发放674807万元。
在服务小微公司方面，鄞州银行开发了“商易贷”“税银通”“小额贷款保险”“超级流贷”“挂牌贷”和“股权通”等产物。为了更有效地为小微公司提供金融服务，鄞州银行以“商易贷3.0”和“税银通”为拳头产物，积极与鄞州区市场监督管理局、国地税局、人社局、保险公司等机构搭建合作平台，做好批量营销工作。“商易贷3.0”业务是鄞州银行为区民营公司协会、个体劳动者协会推荐的、有融资需求的中小公司、个体工商户，量身定做的便捷金融服务。该产物经过两次升级，额度从100万提高至300万，并通过权限下放，缩短审批流程，大大提高了效率。截至2020年9月末，“商易贷3.0”贷款余额1175万元，2020年叁季度共发放40笔，发放金额2957万元。“税银通”贷款将公司的良好的纳税信用记录转化为贷款，不需要办理抵押保证等手续，只需要凭借良好的纳税信用等级和一定的纳税金额即可向我行申请贷款，公司的国地税纳税情况均可用于融资。截至2020年9月末，“税银通”贷款余额41544万元，2020年叁季度共发放2088笔，发放金额108811万元。另外，鄞州银行还牵头对接宁波股权中心的相关业务，推广“挂牌贷”“股权通”产物，服务股交中心挂牌公司；与团区委青创园签定了合作协议，推出了“青易贷”产物，扶助孵化区落户公司。
近年来，鄞州银行把很大的精力投入到了信用基础建设方面，积极发挥着“叁信”承办银行的作用，努力培养农民诚实守信、积极向上的综合素质，引导农民合理开展生产经营活动，促进农村经济的发展，建立“叁位一体”的农村信用体系，营造农村地区良好的信用环境。
经过叁年的“叁信”创建，鄞州银行小额信贷优惠政策成效明显，支农惠农深度与广度不断扩大，“叁信”服务半径覆盖全区农村，一大批农户通过自身良好信用记录，获得实惠。鄞州区农村金融环境也有所改善，诚信、健康、良好的区域金融生态环境雏形已初步形成，鄞州银行在服务区域经济、支持“叁农”发展的地位得到进一步巩固。
截至2020年9月末，鄞州银行信用联络站已筛选出信用户候选人19682户，共初评信用户15172户，经支行核实确认12402户，本年授信出账19333户，本年累计出账金额178600万元，目前已成功创建信用村216个，信用镇、乡（街道）17个。
坚守一份承诺，奉献为民服务的一片爱心
“古林支行有一个和前虞村的美好约定，我们在固定时间到村里给大家服务。”古林支行客户经理林经理介绍道。
古林镇前虞村是宁波市第二批市级历史文化名村，整个村落四面环水，老街一条蜿蜒向前，各种年代建造风格各异的墙门古老而神奇，记录了小村庄过去的辉煌。但是，由于村域规模较小而又地域较偏，当地的村民办业务要去附近的网点。
记者随着古林支行的流动服务车到达前虞村，流动服务车停靠在前虞村文化礼堂门前，鄞州银行小蜜蜂标志、橙黄色的流动服务车色泽醒目、设施齐全。等候在路边的前虞村村民们纷纷在车前排好队。“你们来了呀，昨天村里就在黑板上写了说你们今天来，真是方便我们老年人了，大热天的不用跑银行了。”虞阿姨拿着存折高兴得说。
古林支行客户经理林经理告诉记者，从去年8月开始，古林支行就每月风雨无阻地将流动服务车开进前虞村，每次进村前一天都会在村里公告栏上通知时间地点，有业务需求的村民第二天就会自发地到流动服务车前排队办理。“每个月的第二个星期二，我虽然记性不好，但这个日子记得很牢！”一位老伯伯自豪地说着。今年，流动服务车升级改造后，硕大的车顶电子显示屏上播放着金融知识相关视频，生动形象的画面让村民们倍感新奇。工作人员拿着话筒宣讲起金融知识，对村民们有问必答。
“流动银行”让柜面服务“走出去、动起来”，切实提升了普惠金融的服务水平。东钱湖、龙观、塘溪支行等偏远地区还根据附近网点的变化以及客户情况有针对性地按月固定服务时间，有效缓解了农村地区特别是偏远山区金融服务的难题。
这只是鄞州银行暖心服务的一个侧面。据悉，鄞州银行包括手机银行、微信银行转账、支付、短信提醒等基础服务全部免费，每年为客户节约短信费用近2000万元；代理业务也实行优惠，水、电、煤气缴费业务等一律打折优惠。为了将普惠金融服务工作落地生根，切实发挥农村金融机构普惠于民、回馈社会的经营理念，鄞州银行通过走社区、入商场等形式推广一卡通代扣优惠活动，活动至今已持续4年，让广大客户在足不出户的情况下，通过代扣服务完成水、电、燃气等缴费工作，享受到最高9折的优惠。
同时，鄞州银行通过推广蜜蜂之家便利店，将普惠于民的好处切切实实地带到广大客户身边，不断在手机银行蜜商城中推出活动，为鄞州银行客户提供优惠支付，还能够通过信用卡积分换得称心如意的商品。
传递一片关爱，把温情融入千家万户
近年来，鄞州银行针对养老保障转基本养老保险的被征地人员和补缴养老保险金不足的人员提供养老保险贷款，采用信用或保证担保方式，放款快、期限长、费用省、手续简便，截至2020年9月末，全行累计发放养老保险贷款客户1233户，金额5997万元，贷款余额542万元，借款客户平均年龄55岁，平均贷款期限3.5年。发放养老保险贷款较好地展现了鄞州银行金融惠农、助农发展的良好公司形象。
为履行社会责任，进一步完善鄞州区高校家庭经济困难学生资助政策体系，全面推进教育事业科学和谐发展，鄞州银行与区学生教育管理中心合作，签订《鄞州区生源地助学贷款合作协议》，由区教育管理中心审核助学贷款申请人资格，收集、整理、汇总学生家庭经济状况和助学贷款等信息，确定符合贷款条件的学生名单，并向支行办理助学贷款申请、初审等管理工作。通过资助管理中心资格审核，鄞州银行提供资金支持，银政合作的方式为全区贫困学子解决资金困难问题。截至2020年9月末，共有329名在校大学生在鄞州银行申请助学贷款，贷款余额39.8万元，全行已累计发放助学贷款245.52万元，目前无不良贷款情况。
为进一步服务民生，这几年来鄞州银行在人民银行宁波市中心支行、宁波市财政局和宁波市人社局的大力支持下，积极开展自主创业专项贷款。截至2020年9月末，该贷款累计发放16.99亿元，累放客户数3812户，贷款余额29447万元，贷款户数1055户，支持范围覆盖宁波主要城区的镇、乡（街道），支持的行业涉及生产制造、贸易、餐饮、农林牧渔和其他服务业。自2007年开办自主创业贷款以来，全行已经累计扶持了创业人员超过叁千人，带动就业人数逾万人，创业带动就业的倍增效应非常明显。
支持“叁农”发展的道路没有终点，描绘美丽乡村的画卷不会收笔。鄞州银行将继续依托一方水土、服务一方百姓，把促进地方经济转型的责任扛到肩上，把普惠金融的重任落到行动上，坚守初心，踵事增华，为推动乡村振兴把薪助火，为建设美丽田园添砖加瓦！
