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    岁末年初，从山东省农村信用社传来捷报，截至2011年末，全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）资产规模超过一万亿元，达到10210亿元；各项存款余额8000.2亿元，较年初增加1151.5亿元，成为省内首家存款超8000亿元的金融机构，连续七年稳居全省金融机构首位；各项贷款余额5823.1亿元，较年初增加705.9亿元；已组建农村商业银行15家，农村合作银行16家，银行类机构数量居全国前列。

    "十二五"开局之年，面对困难和压力，山东农信社改革发展交出了一份出色的答卷。

    信贷春雨惠"三农"

    请看一组数字。2011年，山东农信社立足农业大省实际，加大产物和服务创新力度，服务"三农"水平持续提升：年末涉农贷款余额4334.4亿元，较年初增加666.5亿元，新增占比94.4%；农民专业合作社贷款余额159.4亿元，增加22.9亿元，增长16.8%；支持畜牧业农民专业合作社和养殖场贷款159.4亿元，较年初增加22.9亿元；全年累计为半岛蓝色经济区投放贷款近2500亿元，为黄河三角洲高效生态经济区投放贷款800多亿元，有力促进了"蓝""黄"经济区建设；信用工程建设持续深入，基本实现"全覆盖"，全省已对73522个村实施集中评定，评定信用村29663个，评定信用户753万户。

    伴随着山东农信社强有力的支农惠农举措，这一年，广大农民收获了什么？

    滨州惠民县辛店镇农民萧海军依托山东千禧牧业有限公司，养鸡"啥也不用愁，公司提供饲料、防疫，技术员定期来指导。" 而在前期建大棚遇到资金困难时，惠民农信社及时给予贷款支持，让他印象最深的是"从申请到拿到贷款，仅用了两天。"这一年，他"每出栏一万只鸡能净赚8000块钱，比外出打工强多了。"

    在巨野县农信社开展的"百千万"富民工程中，作为首批赴寿光参观的百名村支部书记之一的丛树正，科技农业、创意农业让他大开眼界，"以前学技术、找门路，四处奔走，每年花销不少，还取不到真经，如今信用社开展的'百千万'工程，让俺能面对面向农业专家和致富能手讨教技术、学习经验。"这一年，他感到"往后的日子更有奔头了。"

    作为淄博淄川七河专业合作社当家人的苏建昌，2011年对他来说是个丰收年，"合作社年经营各类食用菌菌袋500万袋，年销售收入可达3000万元，实现利润500万元。"这一年，他收获了信心："有农信社做后盾，我们闯市场的劲头更足了，心里更踏实了。"

    在济南，结合都市农业产业发展规划，农信社优先支持村大联保体、农业专业合作社及涉农公司，新增涉农贷款17.9亿元，增幅39.8%;在滨州，信用社发挥"点多面广"的优势，重点支持邹平、博兴的优质粮棉区建设，无棣、沾化的生态渔业区建设，大力发展高效生态农业；在枣庄，农信社首创土地产权证抵押贷款业务，向69家土地合作社发放贷款5600万元；在潍坊，农信社相继推出"诚富通"农民信用联盟贷款、"4+1"农业产业链贷款、农村土地流转"一抵通"贷款、农业产业园区贷款等新产物，推动农业产业化、集约化发展……

    这一年，笑脸属于他们--辛勤耕耘在黄土地上的农民和农民公司家。山东农信社的涉农贷款源源不断地输入，一座座新房、现代化车间拔地而起，一个个养殖项目顺利上马，一个个农民专业合作社得到扶持，"一村一品"、科技农业、都市农业、创意农业在齐鲁大地上落地生根，古老的乡村焕发出勃勃生机，农民的腰包鼓起来了，日子越来越红火；

    这一年，辛苦属于他们--全省农村信用社6.7万名干部员工。在农家的炕头，在田间的大棚，在偏远的海岛，70%的农信员工坚守在乡村一线，摸情况，问需求，出主意，想办法，成为千百万农民致富的贴心人；

    这一年，荣誉属于他们--2011年，省联社被推荐为中国银行业协会副天美九一厂制作单位和中国银行业协会农村合作金融工作委员会主任单位；被省金融办授予"山东省金融发展贡献奖"；"农金通--农民金融自助服务"项目被银监会、中国银行业协会及省公司联合会授予"服务小公司及三农十佳特优金融产物"称号并荣获"最佳农户金融产物创新奖"和"山东省公司管理现代化创新成果一等奖"；农民专业合作社贷款、乡村2+1贷款、小公司联盟循环授信贷款被银监会和中国银行业协会评为"特色金融支农产物"。

    创新产物泽小企

    在资产总额超过一万亿元、存款超8000亿元的背后，是山东省农信社对创新不懈地追求。

    "农信社的创新集中概括为两个层面：一个层面是农信社为提升自身发展能力而进行的管理体制、经营机制等方面的内部创新；另一个层面是为实现更好地为客户服务而进行的产物及服务方式等方面的外部创新。"山东省联社理事长、党委书记宋文瑄阐述了对创新的思考与见解，"要善于发现萌芽中有生命力的新理念、新产物。"

    在这种思路的引领下，山东省农信社的创新产物如雨后春笋般推出，众多中小公司、个体工商户成为受益者。

    2011年，在很多同行为筹措资金发愁时，济南茂昌眼镜有限公司董事长黄益治却"再也不用为找抵质押物或担保公司烦恼"，因为他加入了济南润丰农村合作银行的小公司信用联盟，可以享受一次授信、随借随还的信贷服务，"就像 '信用卡'一样好使。"

    解决昌邑市龙池镇盐田经营业户刘伟贷款难的是农信社推出的盐田承包权抵押贷款。该贷款实行"盐田承包权抵押＋担保人"的"双保险"制度，即在一般联盟联户联保的基础上，信用社再与贷款户（承包方）、盐田出包方签订"三方协议"，根据协议规定，出现风险时可将贷款户（承包方）的经营权转给信用社，用经营收益归还贷款。刘伟拿着贷款证就能上柜台办贷款，"两年之内，随用随贷，非常方便。"

    不论是小公司信用联盟循环授信贷款还是盐田承包抵押权贷款，都是山东省农信社为破解中小公司、个体工商户融资难题在实践中进行的大胆创新。与此同时，山东省农信社在积极办理资产抵押、保证担保贷款业务的基础上,开办了钢结构抵押贷款、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、养殖水面使用权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、信用共同体贷款、贸易融资授信等多种融资模式,为中小公司"量体裁衣",提供了个性化、全方位的融资服务。同时,根据中小公司客户特点,制定了中小公司信用评级制度,分行业开发了中小公司评级指标体系及配套评级软件,在全省开展了中小公司联合评级授信,规范了流程、提高了效率，不断为中小公司"输血",增强"造血"功能,促进中小公司转型升级。截至2011年末，全省农村信用社为6.5万家中小公司提供信贷支持,贷款余额2538.8亿元,其中,支持小微公司贷款余额2022亿元，较年初增加345亿元。

    围绕客户需求和新农村建设要求，山东省农信社加快新产物、新系统研发，年内建成投产了国际结算、村镇银行等44个项目，陆续推出了网上银行、手机银行、网上支付等电子银行业务。网上银行新增大额风险提示、公司短信通、公司网银快捷菜单等18项服务，电子银行渠道建设实现新突破，金融服务水平和市场竞争力明显提高。截至2011年末，网上银行、手机银行客户数量分别达48.9万户和21.3万户，交易金额达3635亿元和162.7亿元；发展特约商户41350家，银联POS机具44609台，跃居全省同行业第一；发行"泰山·福农卡"，以行业应用为切入点，推动卡业务拓展理念和方式的创新，相继推出"京博孝文华"、"泰山亿丰"、"居民健康"等主题联名卡；推出电话POS业务，累计拓展商户28682户，布放机具26414台。

    服务春风拂农户

    农民足不出户,鼠标一点,键盘一摁,就可以通过网上银行、手机银行办理业务；小额存取款、缴费等业务在家门口的农民金融自助服务终端即可办理……如今，这一切在山东农村已成为现实。

    随着农村经济的快速发展,"三农"对农村金融服务、支付结算体系的要求越来越高,但部分村居地处偏远,交通不便,一度成为金融服务的盲点。那里的农民办理小额存取款、转账等业务,需到数公里甚至数十公里外的乡镇、县城去。为解决这一难题,山东省农信社在全国率先推出农民金融自助服务终端项目,填补了农村金融自助服务领域的空白,使广大农民"足不出村存取款,田间地头能转账",享受"零距离"金融服务。与此同时，山东省农信社积极构建以大小额支付、银联、农信银系统为主体,以财政涉农补贴、农民工银行卡特色取款、电子汇票等外围业务系统为辅助的遍布城乡、连通全国、便捷高效、安全畅通的支付结算体系,确保了农村地区客户能够享受到与城市客户一样便利的支付结算服务。

    胶州市洋河镇河西郭村是个距乡镇较远、人口密集的大村,农民的金融需求长期难以满足。为改变这一状况,青岛市农信社选择在该村试点农民金融自助服务终端。村里老人陈保比已经91岁了，如何领取养老金一直是他的心事，"年纪大了，走不了远路，只能让孩子跑一趟。"而自从农民金融自助服务终端进村之后，老人再也不用为这个事情烦心，在家门口就能查询、提取养老金。据了解,该服务终端适用于惠农一本通存折、普通存折及信通卡等,可办理各类支农惠农补贴的支取、存款、转账、定活期互转、口头挂失、补登存折、缴纳话费、代理保险、代收水电费等业务,24小时服务,全省农信社联网,即时到账。"还是农信社为咱农民办实事、办好事啊。"陈保比激动地说。

    朴实的语言包含着农民享受到便捷金融服务的喜悦和对农信社工作的肯定。为让农民享受和城里人一样的金融服务，山东省农信社不断延伸网络,实现金融服务全覆盖。截至目前,全省农村信用社共有营业网点5298家,其中,农村营业网点3090家,占比为58%,是全省金融机构中农村地区营业网点最多的机构,实现无金融服务空白乡镇；构建了以乡镇及以下营业网点为中心、以自助服务点为辅助、以电话POS和电子服务机具为延伸的服务渠道体系全覆盖，初步构建了立体化、多层次、无盲区的服务格局。截至2011年末, 安装农民自助服务终端5851台、POS机具44609台，惠及全省1260万偏远地区人口, 8200多个农村、社区；银行卡有效发卡量达1992万张，卡存款余额578.6亿元；62家县级法人机构开办了国际业务，全年完成国际业务结算量58.2亿美元，同比增长77.4%。120家县级法人机构代理了新农保业务，涉及参保人员2158万，日代付金额4.3亿元。依托"齐鲁惠农一本通"，年内发放各类政府涉农补贴近80亿元，代发项目超过30个；累计代发1亿户次，代发资金253亿元。