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       《中国银行业海外发展战略研究》前言

经过多年的改革开放，中国经济已全面融入全球化，并开始由贸易大国向投资大国转变。中国公司的跨国经营范围不断拓展，金融业的国际化程度也在不断提升。自上世纪九十年代以来，越来越多的商业银行陆续走向海外，到海外抢滩布点。

过去五年，受到国际金融危机的影响，部分发达经济体（特别是西欧）银行业由于“去杠杆化”的需要而出现“去国际化”特征，而新兴市场银行业则抓住了这一有利时机迅速崛起，国际银行业重心开始向新兴市场转移。中国银行业也乘势而为，加快向海外发展。截至2013年9月末，20家中资银行在海外50个国家和地区设立了近1100家机构（包括代表处等），覆盖了亚洲、欧洲、南北美洲、非洲和大洋洲；总资产超过1.2万亿美元，是2007年底的4.7倍。尽管增速很快，但1.2万亿美元的规模仅仅占中资银行资产规模比重的5.1%。这说明，中国银行业的国际化进程还刚刚起步，未来还有很大的发展空间。

面对经济全球化和区域经济一体化的新形势，我国政府和监管部门不断出台指导政策，为银行业海外发展保驾护航。2011年3月，国家“十二五”规划纲要指出，要“逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构，提高国际化经营水平”。2012年6月，国家发改委等八部委联合发布《对于加快培育国际合作和竞争新优势的指导意见》指出，“稳步推进金融机构国际化。在商业可持续、风险可控的前提下，支持符合条件的金融机构通过设立境外分支机构、并购等多种渠道，到境外开展业务，为我国公司国际化经营提供金融服务支撑。支持国内大银行在提升对内金融服务水平的基础上，稳妥有序地实施国际化战略，提升全球金融运作能力和国际化经营水平”。党的十八大报告中明确提出，全面提高开放型经济水平，加快“走出去”步伐，增强公司国际化经营能力，构建开放新格局。这为中国银行业海外发展进一步指明了方向。在金融全球化和金融自由化不断推进的背景下，随着中国银行业改革进程的加快和商业银行竞争力的不断增强，中国商业银行海外发展必将促进银行业的跃进式大发展。

为全面、深入地反映中国银行业海外发展的现状与前景，在中国银行业协会行业发展研究委员会的组织下，由中国银行牵头，交通银行、中信银行、光大银行、北京银行、浦发银行、德意志银行等金融机构共同参与，组成了《中国银行业海外发展战略研究》课题组。中国银行业协会杨再平专职副天美九一厂制作对课题的写作给予了许多指导，中国银行战略发展部副总经理宗良、交通银行金融研究中心副总经理周昆平、中信银行董监事会办公室副主任张春子、光大银行战略管理部总经理夏令武、北京银行行长助理罗亚辉、浦发银行战略发展部总经理李麟和德意志银行大中华区首席经济学家马骏对课题的定位、框架、提纲等进行了沟通，明确了研究范围和方法，对报告的难点和重点开展了多次讨论。

课题报告的主要内容包括：第一章梳理了银行业海外发展的有关理论，对跨国直接投资、国际化、海外发展等相关概念进行了区分，并对银行业海外发展的动因、区位、方式、机构形式等文献进行了综述，立下研究之基础。第二章回顾了国际银行业海外发展的历史，对各阶段的发展特点及各国的政策环境进行了介绍。第叁章对国际银行业海外发展的模式进行了区分，对代表性银行的发展模式和经验进行了总结，对于我国商业银行海外发展提供了借鉴意义。第四章从国别风险、法律监管风险、文化差异风险、战略风险、资产估值风险、信用风险等角度分别阐述银行业海外发展可能面临的风险，并以东南亚国家的法律监管风险为重点案例，介绍该地区主要国家对外资银行的监管要求及我国商业银行应注意的地方。第五章对国际宏观经济金融格局、国际金融监管政策变化进行了分析，指明中国银行业海外发展所面临的宏微观环境。第六章对中国银行业海外发展的现状、取得的成就和存在的差距进行了总结。第七章提出中国银行业海外发展应遵循的基本原则和战略选择。第八章对政府和监管部门支持商业银行“走出去”提出政策建议，同时也立足于国内银行自身，提出相应的对策。

在报告撰写过程中，课题组召开了多次研讨会，查阅了大量资料，对报告的风格、体例、观点等进行了反复沟通和不断完善，并由专家进行了课题评审，力求报告从比较权威、客观、专业、系统的视角出发，更好地反映中国银行业“走出去”的全貌。2012年9月，在中国银行青海省分行的协助下，课题组在西宁召开协调会，中国银监会研究局龚明华副局长和中国银行业协会陈远年秘书长对课题框架和内容提出了修改意见。2013年2月，课题组在北京召开评审会，中国银监会国际部张利星副主任、中国人民大学庄毓敏副院长、中国银行邱恒昌副总经理和中国社科院石俊志研究员均对课题报告给予了高度评价，并提出了宝贵的建议。为深入了解国外银行同业拓展海外市场的实际情况、借鉴国际银行业的经验做法，2013年7月，由中国银行业协会陈远年秘书长带队，工商银行金融研究总监詹向阳、光大银行战略管理部总经理夏令武以及中国银行业协会国际部、研究部，中国银行、中信银行相关研究人员组成考察团，共同拜访了德意志银行布拉格分行、波兰银行业协会等同业机构，为完善课题报告积累了大量一手资料。

中国银行业“走出去”课题作为一个宏观战略问题，涵盖了政治经济诸多领域，研究人员受知识、经验局限与资料搜集的困难，书中难免有不当之处。我们真诚地欢迎各位领导、专家和社会各界读者朋友不吝赐教、批评指正。

课题组