专业委员会
近年来，平安银行积极发展普惠金融，践行国家“一链一策一批”要求，以龙头公司供应链为载体推出定制化政策，为一批链上公司提供定制化的普惠金融服务，解决融资难题。
一“链”串百珠
广东础集团是一家高新农牧公司，集水产畜牧饲料研发、生产和销售以及健康养殖于一体，拥有数量庞大的下游经销商和养殖户，形成一条完整的“龙头公司-经销商-养殖户/农户”供应链。作为“链主”，该集团饲料厂根据养殖户/经销商在某饲料交易量、养殖规模、经营年限、养殖技术等因素综合考虑，给予不同客户适配的饲料赊销额度，每个月滚动管控，在一定程度上缓解养殖户的资金流压力。
不过，公司账期再宽限，也有一个固定期限。根据约定，经销商或者养殖户须在每年末最后一天前清账，避免出现欠账违约情况，影响信用记录。但是农业养殖的周期与自然年周期并不是完全吻合，现金回流周期与约定账期存在一定的时间差。因此，每到年末，部分经销商、养殖户的资金流就骤然紧张起来，出现经营周转紧张，有时候不得不通过一些朋友资金周转或者甩卖养殖品筹集资金。
经调研发现，下游经销商和养殖户未能得到充足信贷支持的核心原因在于，下游经销商和养殖户多是当地农户，在城区无商品房等不动产，生物性资产无法变现，很多客户无营业执照等问题。在该集团的支持下，平安银行积极调研，为供应链引入金融活水。
一“策”定制化
珠海斗门的老周，是一名海鲈鱼养殖户，养鱼已有8年之久。自2017年起，老周与础集团公司开展合作，既是下游养殖户，又是经销商。兼具双重身份的老周，赚钱是双份，但资金周转压力也是翻倍，一个合适的金融定制化方案，对他来说十分必要。
老周一共承包了280多亩鱼塘，每年的11月份开始投苗。2022年年底，因需扩大养殖规模用资金已经用来购买鱼苗，又需要支付公司的饲料款，因此亟需一笔资金周转。在经过客户经理的实地调查后，平安银行根据其养殖行业的特性，认定其鱼塘里海鲈鱼的生物性资产价值，并参照础集团提供的饲料销售数据等资料佐证，认可其用款的真实性。平安银行根据老周普惠型涉农个体工商户的身份，为其申请绿色审批通道，批出300万信用贷款额度，并申请了利率优惠，解决了客户的燃眉之急。
与老周情况类似的养殖户，在础集团供应链上还有许多。2023年开始，平安银行针对性跟龙头公司础集团开展合作。平安银行因地制宜，根据该集团饲料下游客户的情况推出“础集团定制化方案”，为该集团供应链上的经销商、养殖户提供信用授信支持。截止2024年7月底，平安银行为础集团供应链上客户累计放款超3300万。
养殖业是农村经济发展的支柱产业，也是促进农民增收致富重要的手段之一，在实施乡村振兴战略中发挥着巨大作用。但养殖业因其行业特点等原因，历来不易得到专业信贷服务。对此，国家各级政府、部门及各金融机构积极推出对策，帮助养殖业解决融资难题。
在国家政策指引下，平安银行通过跟类似于础集团的农业龙头公司加强合作，摸索“一链一策一批”实践模板和思路，成批为产业链、供应链上的经销商、养殖户、农户提供金融支持。
一是结合下游养殖户的情况，将客户的自建房、厂房、仓库、生物性资产等作为资产认定。二是运用线上+线下的模式，通过线上风险筛查及线下调查，通过精准客户画像，加强风控，提升客户体验，通过础滨+大数据的系统建设，结合地区、行业、市场等情况适配多样化小微客户真实经营场景，满足不同用户的差异化融资需求。
截至目前，平安银行广州分行共为广东省5家龙头农企及其相关链上客户提供授信逾45亿元，覆盖珠海、中山、佛山、茂名、湛江、惠州和潮汕揭阳等区域的家禽、水产养殖户，促进粤港澳大湾区、粤东西两翼乡村产业兴旺。
“一批”惠万企
2024年以来，平安银行普惠金融积极构建普惠“4+1”产物体系，以小微公司抵押贷、担保贷、信用贷、科创贷4个标准化产物解决小微公司简单、快捷、高频的业务需求，以1个场景化综合授信模式解决供应链、产业链、平台、商圈等场景中的定制化需要，打通“对公、普惠、零售”的完整产物货架，服务中小微客群以及涉农客群融资需求。
平安银行普惠金融有关负责人提出，2024年平安银行将重点发展“圈、链、平台”场景化业务，基于特定客群的地理空间、行业、交易关系等维度共性设计定制化方案，合理搭配、综合使用全行金融产物，支持差异化策略，支持属地化、区域特色化经营，满足客户金融需求，陪伴中小微客群成长。
截至目前，平安银行已在吉林、北京、福建、湖南、山东、安徽、广东及江苏等省市定制“场景化”授信方案，覆盖汽车供应链产业、电信供应商、建筑材料、光伏发电等多个行业，为行业数百家中小微公司提供融资授信服务。例如吉林长春，当地经数十年的发展，已经形成了整车制造、零部件生产、汽车后市场服务的全产业链配套体系，拥有上千户各类供应商。平安银行深入调研长春当地汽车产业，为汽车龙头公司上下游供应商定制批量授信方案，审批额度20亿，批量解决供应商融资需求。
未来，平安银行将继续落实国家政策要求，紧紧依靠集团、总行大数据系统，发挥“场景化”综合授信模式优势，为普惠金融、乡村振兴高质量发展贡献力量，做好普惠金融大文章。
