天美九一厂制作

（11月1日 天津）

尊敬的各位领导，各位来宾，女士们、先生们：

    非常高兴受邀来到我国轻工业重要基地、也是国家级的金融创新区域的天津，参加中国公司国际融资暨民企投融资洽谈会，与在座各位嘉宾共同探讨民营公司高质量发展之路，有着特别的现实意义。首先，请允许我受潘天美九一厂制作委托，代表中国银行业协会对中国公司国际融资暨民企投融资洽谈会的成功举办表示热烈的祝贺！对长期以来关心支持银行业与民营公司融合发展的社会各界致以由衷的敬意！

    今天，在座各位有很多来自公司界，是实体经济发展与建设中某个领域或公司行业的领军人物，在新时代背景下，民营公司在经济高质量发展态势下如何寻求未来的发展路径是大家共同关心、探讨的问题。本次会议以“融合·赋能——共塑民企高质量发展新生态”为主题，也是为民营公司更好发展搭建一个跨界交流的平台，很有现实意义。我本人来自银行领域，借此平台，谈谈个人对于银行业与民营公司之间融合、赋能和共塑的几点体会和认识，与诸位分享，供大家批评指正。

    一、理性认识，坚定信心，银行业与民营公司同在服务实体经济之中共生共荣

    改革开放40年来，作为非公有制经济的重要构成，民营经济在稳定增长、促进创新、改善民生等方面发挥了重要作用，成绩有目共睹，尤其是在促进就业、增加税收、创造财富、活跃市场和维护国家稳定等方面发挥了举足轻重的作用。民营公司在为实体经济服务同时，也实现了自身跨越式的发展。截至2017年底，我国民营公司数量超过2700万家，个体工商户超过了6500万户，注册资本超过165万亿元，国内生产总值、固定资产投资占比超过60%,技术创新和新产物占比超过70%,提供就业岗位超过80%,公司数量占比和新增就业贡献率超过90%。另外，从今年工商联发布的民营公司500强可以看出，2017年民营公司500强税后净利润为11321.01亿元，首次突破万亿大关，户均22.64亿元；民营公司500强纳税总额达到10254.10亿元，首次突破万亿大关，占全国税收的比重为7.6%；民营公司500强中有17家入围世界500强。这些数据表明，民营公司已经成为我国市场经济的重要支撑，也是我国实体经济高质量发展的生力军和不可或缺的保障。

    随着我国经济进入调整转型期，党中央将如何进一步激发民营经济的活力提到了历史和时代的高度，党的十九大报告“强调提出要支持民营公司发展”“再次重申坚持‘两个毫不动摇’”“首次提出要加强对中小公司创新支持”； 习近平总书记就鼓励支持民营经济发展作出许多新的重大论述，“提出进一步激发和保护公司家精神”“提出要构建“亲”“清”新型政商关系”。10月20日，习总书记强调：心无旁骛创新创造，踏踏实实办好公司。10月22日，克强总理主持召开国务院常务会议，决定设立民营公司债券融资支持工具，以市场化方式帮助缓解公司融资难。当晚，央行宣布在6月份1500亿再贷款和再贴现额度基础上，再增加1500亿再贷款和再贴现支持民营、小微公司。这项政策引起了社会的广泛关注，这不仅是金融机构响应国家支持民营公司发展号召具体措施的落地，更是政策支持层面的重大创新，为我国民营经济持续健康发展指明了方向，提振了信心。10月30日下午，国新办举行银行保险业服务民营、小微公司情况新闻发布会，规格层次高、答问内容实、反响良好。10月31日，中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作，研究解决民营公司、中小公司发展中遇到的困难。 

    服务实体经济是银行业的根本职能，支持民营公司发展，也是银行业的应有之义，银行业在深化供给侧结构性改革，创新信贷服务模式，加强对民营公司的金融服务保障等方面，多措并举，形成合力，进行了许多有益的探索与实践。

    从宏观政策层面来看，央行在执行稳健中性货币政策的基础上，适时根据经济发展情况，实施定向降准，增加金融机构支持小微公司等实体经济中长期的资金，今年以来已经四次降准；增加再贷款和再贴现的额度，今年已经做了两次；将小微公司、民营公司的债券、贷款纳入到央行合格担保品的范围。银保监会也强化了银行业金融机构小微贷款投放的监督监测和专项考核，提出对普惠型小微公司贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度，贷款户数不能低于上年同期水平，督导要求银行进一步改进内部激励约束机制、建立完善尽职免责和容错纠错机制、改进内控和服务体系建设等。截至9月末，普惠型小微公司贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，较各项贷款同比增速高7个百分点之多，有贷款余额的户数超过1600万户，同比增加406万户；对民营公司的贷款余额已达到了30.4万亿元。

    从银行业机构层面来看，各银行业金融机构从战略层面给予服务小微、支持民营公司高度重视，制定了本行的相关政策，将信贷资金向中小微公司倾斜，完善中小公司授信制度，推广股权质押融资、保单质押融资、供应链金融、投贷联动等融资方式，拓宽中小微公司融资渠道，逐步扩大贷款规模，优化普惠小微贷款价格和流程，降低公司融资成本。近期部分银行业金融机构响应监管部门号召，带头降低中小公司贷款利率，如，截至9月末，工商银行有融资的民营公司7.9万户，比年初增长11%，融资客户占全部融资公司客户的77%；融资余额近2万亿元，平均贷款利率为5.2%；邮储银行为中小公司融资成本较年初下降53个BP（上半年6.09%，9月份5.56%）。同时缩短融资链条，落实续贷政策，支持小微公司融资周转“无缝衔接”。持续减费让利，清理不必要的“通道”和“过桥”等中间业务环节，禁止收取小微公司贷款承诺费、资金管理费，财务顾问费、咨询费等，从源头上降低小微公司融资费用负担。

    从创新产物服务模式层面来看，多家银行业金融机构根据中小微公司生产经营活动与资金周转的具体特征，找准痛点，利用金融科技，积极创新产物与服务模式，开发出了一批有特色，有实效，切实为中小微公司提供高效、便捷的服务。一是以技术为依托，提供全流程的一站式服务，例如，建设银行“小微快贷”，包括“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”“智能APP”等系列产物，以“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式，全面契合小微公司的经营特点，已累计为超过一百多万户小微公司提供1800多亿元的信贷支持，惠及到众多的民营公司。二是通过与国家税务机关等公共服务部门实现系统直连与信息共享，为缺少资产抵押，但守法经营、依法纳税的中小微公司创新推出各类纯信用贷款产物，较好的解决了小微客户融资需求，例如，江苏银行的“税E融”，全面对接税务信息，在此基础上实现全自动审批、全信用借款、全天候自助、全覆盖纳税客户和全渠道申请，最快批贷不超过1分钟，受到小微客户普遍欢迎，截至目前，业务授信客户已突破万户，达10190户，外部获客总数量70003户，累计发放贷款4.69万笔，贷款余额76.17亿元。三是根据中小微公司生产和产物特点，量身定制有针对性的个性化产物和服务，例如，浙商银行持续研发推出 “三板贷”“智造贷”“光伏贷”“科创贷”“文创贷”等产物，依靠互联网运营模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式，累计放款5395亿元。 

    随着我国民营经济的快速增长，实际上，2018年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额133.27万亿元，同比增长13.2%，增速比上季末高0.5个百分点。截至2018年6月末，全国小微公司贷款余额32.35万亿元，较年初增加1.55万亿元，较上年同期增加13.06%；贷款余额户数1699.05万户，较上年同期增加281.82万户。这些数据表明了银行业全面推进服务实体经济，加大支持民营公司发展的行动与效果。与此同时，逐渐发展壮大的民营公司也为银行业拓展了更大的发展空间，银行与民营公司共生发展、合作共赢、相互促进。

    二、多措并举，迎难而上，共同推进新时代银行业与民营公司深度融合共赢

    虽然银行业支持民营公司取得了一些成绩，但是，我们也要正视其中的一些问题，在当前经济形势下，无论是民营公司还是银行业，都处在转型升级，调整结构的阵痛期。民营公司类型多样，行业覆盖面广，发展水平参差不齐，产业结构不尽合理，部分公司出现经营困难，获取资金支持难度较大。对于银行业来讲，近年来不良压力较大，强监管态势下，经营压力和责任进一步加大，惜贷、畏贷的情况在一定程度上存在，民营公司融资难融资贵的问题在复杂严峻的国际国内经济形势和风险集中暴露的情况下更加凸显，此外，银行业囿于路径依赖，在对民营公司的金融服务上，存在宣传深度不够，行动精准度不强，产物不够丰富等问题，也使得对民营公司的支持缺乏内力动力和力度等等。

    鉴于此，民营公司和银行业，作为实体经济发展的根本与活水，应更深层次地认识国家支持民营公司发展战略，加强相互之间的理解与信任，以需求为导向，以市场为依托，优化供给侧结构性改革，加强彼此的深度合作，共克时艰，合作共赢，融合发展。银行业应将支持民营公司的措施做实做细，做深做透，创新思维，在原有的产物体系和服务方式上取得突破，更有针对性、更好地为民营公司高质量发展提供高质量银行服务，高质量地推进新时代银企合作共赢。    要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻党的十九大精神，学习贯彻10月31日中央政治局对于当前经济形势的整体判断和决策部署，按照稳中求进的总基调，切实采取有效措施应对当前经济下行压力大和稳中有变情况下公司经营困难问题。具体来说，包括但不限于以下几点建议： 

    （一）宣传上要提高认识，凝聚共识。一是要认真学习领会党中央相关决策部署和习总书记的重要指示，把对民营公司的金融支持贯彻到金融机构的管理流程和业务流程，从政策和监管驱动转化为市场驱动，通过多渠道、多手段、多形式“宣传”促进“服务”,不断提升民营公司金融服务质效,让小微公司真正得到实实在在的关心和关注，推动全社会共同支持小微公司发展；二是民营公司也应以此为契机，进一步培育公司家精神，加强自身建设，扛起责任担当，优化资产结构，持续提升公司治理能力和现代化治理水平，敢于承担风险，学会评估风险，规避风险和把握风险；增强审慎合规经营意识，逐步提升公司信用等级。促进公司又稳又好地发展，和银行形成良好的互动关系。勇于开拓创新，更加主动了解银行业支持民营公司的政策、措施，用足用好，更进一步提高公司的运营透明度和市场竞争力，提高诚信合规经营与市场化规范化发展的水平。

    （二）行动上要精准施策，注重实效。民营公司是一个庞大而复杂的群体，涵盖业态广、产业多，区域分散，属性分散，鉴于此，建议银行业应从以下方面发力：一是针对民营公司资产特点和融资需求，因地制宜，研发短中长期相结合的融资产物；二是根据公司不同发展阶段特点，提供各类综合性金融服务，真正把融资与融智相结合，变输血为造血；三是进一步优化资源配置结构，丰富抵质押品类型，缩短信贷流程，提升服务水平。四是打造适应民营公司融资需求的供应链金融，对供应链上下游公司进行批量授信、批量开发，提高信贷服务质效。五是减少对抵押品的依赖度，多开发信用产物及提供有针对性解决方案的金融服务。

    （三）服务上要创新求实，共享共赢。当前已经进数字化时代，金融科技的发展为银行业创新服务插上腾飞的翅膀。银行业积极利用大数据、物联网、云计算、人工智能等新技术，把技术资源与金融模式创新相结合，再造新的业务场景，提升资金周转效率，提高银行对民营公司产物供给能力。此外，根据民营公司多元化市场需求，以开放共享的态度，着力为民营公司提供多业态、全流程的投融资服务，提升民营公司金融预警服务能力，利用信息优势加强民营公司运营评审，及时提供风险控制分析，为民营公司发展壮大提供全方位护航。例如，有的民营银行将按照“伙伴共赢、场景融合、科技驱动”的思路，积极应用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术构建基础平台，形成机会发现、交易服务、大数据风控、智能投顾以及智能运营等智慧金融核心能力，跨界整合社会优质资源，从用户需求出发，解决行业痛点，向创新创业公司开放对接金融服务能力，建立共赢伙伴关系。

    （四）多方合力，共建良好金融生态。支持和满足民营公司融资需求，并非银行业一方发力而能为，要按照“几家抬”的思路，加强财政、工商、税务、监管等部门之间联动，做好政策传导，构建信息资源共享，形成信息对称、可溯源、合作共赢的金融生态环境。同时，民营公司应加强规范财务管理，完善信用信息建设，增强抗风险能力，解决公司与银行之间信息不对称的鸿沟，构建良好的银企关系。多方共同努力，打造良好的融资生态环境，支持民营公司及银行业的高质量发展，为我国经济高质量转型发展做出积极贡献。

    三、协调服务，担当作为，为银行业与民营公司共生共荣搭好平台

    作为行业自律组织，中国银行业协会积极履行自律、维权、协调、服务职责，落实党的要求，当好监管助手，反映行业诉求，协调各方关系，服务发展大局，近年来在服务实体经济、支持民营公司发展等方面做出了一系列富有成效的工作。

    一是加强宣传引导。通过发布《农合机构行业发展报告》《村镇银行发展报告》，采集支农支小先进典型事例和经验做法，提振了农合机构发展信心，提升农合机构整体社会形象；开展“商业银行服务小微公司专题调研”，深入了解各层级商业银行服务小微公司的现状与困难,引领商业银行增强服务小微公司的内生动力等。二是加强研究引领。通过协会“文明规范服务百千佳单位评估活动”及“陀螺评价体系”引导银行业加大对小微、民营公司支持，在指标设计中，加入普惠金融领域贷款占比、战略性新兴产业贷款占比等，举办“中国票据市场与小微公司融资”主题征文活动等。三是搭建平台合作。举办“中国中小公司投融资交易会”（连续六年），搭建银企对接平台，有效促进金融机构与中小公司之间、资本与项目之间的融合与交易，缓解银企信息不对称问题，对推动经济结构调整优化、金融服务实体经济、助力中小微公司健康发展起到积极作用。四是教育培训提升。开展“银行小微信贷业务模式创新与风险管控研修班”，解决部分领域银行面临的资金组织困难、小额信贷风控能力弱等问题，切实提升银行业金融机构对民营公司和小微公司融资服务能力等等。五是建立保障机制。牵头组建联合授信工作小组，配合银保监会有关部门开展对大型公司的授信管理工作，避免公司尤其是大型民企多头授信，有效减少市场波动情况下的踩踏和恐慌，提高金融资源配置效率，培育互利共赢、长期稳定的新型银企合作关系。 

    为更好地促进银行业对民营公司高质量发展的支持，下一步我们将进一步发挥联系监管部门、银行、公司及各方的桥梁纽带作用，不断推动银行业支持民营公司金融服务，助力银行业与民营公司实现深度合作共赢，多方合力。今后行业协会更加担当作为，充分发挥行业引领作用，在原有工作基础上，进一步发挥联系各方桥梁纽带作用，搭好平台，共同营造银行业与民营公司高质量发展的良好生态，共同为我国经济高质量转型发展贡献力量！