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    积极应对国内外严峻复杂的形势变化

    2009年是国内外经济形势极为严峻复杂的一年，是国家开发银行商业化转型的起步之年，也是国家开发银行克难奋进、取得巨大发展的一年。一年来，在国际金融危机持续蔓延、国际金融市场跌宕起伏、我国经济社会发展遇到严重困难的情况下，国家开发银行认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，以科学发展观为指导，齐心协力，迎难而上，一方面贯彻落实“保增长、扩内需、调结构”的政策措施，促进经济平稳较快发展，一方面深刻认识改革的探索性、实践性和艰巨性，扎实推进商业化转型，各项工作取得新成效。

    贯彻国家宏观经济政策，以中长期投融资助力经济平稳较快发展。一是优化中长期信贷资源配置，把握好投向和节奏。紧密围绕中央应对国际金融危机冲击的一揽子计划，扎实工作，全年向中央投资项目贷款2069亿元，占国家开发银行贷款的32.6%；新增扩内需“6+1”领域贷款4813亿元，占75.8%；并严格按照人民银行核定的贷款规模和监管部门要求，根据项目实施进度按季分月统筹发放贷款。二是以规划先行应对形势变化，把握发展机遇。不断深化与各地、有关部委和公司的规划合作，对高效率支持经济社会发展形成前瞻性认识。推进长株潭城市群、关中—天水经济区、海峡西岸经济区等9项国家重点区域规划；推动汽车、钢铁、装备制造等13项重点产业规划和中国五矿、中国电信等一批重点战略客户规划。三是强化评审对业务发展的保障作用，严把项目入口关。按照国家抑制产能过剩和重复建设的要求，严格限制不符合产业政策、土地环保政策和“两高一资”及产能过剩行业的贷款，坚决执行九类行业准入标准，防止低水平重复建设。

    倾力支持重点领域和薄弱环节发展，促进经济结构调整。一是继续支持煤电油运、农林水、通讯和公共基础设施等领域建设，重点支持了南水北调、广东台山核电、国家高速公路网、石油储备等国家重大项目。二是促进区域协调发展。中西部地区人民币贷款余额新增3666亿元，占比57.7%；东北老工业基地贷款新增781亿元，占比12.3%。三是积极支持自主创新、产业升级和结构调整。四是积极支持“三农”和民生领域发展。推进基层金融机制建设，与全国2414个市县建立合作关系；发放新农村基础设施建设贷款1542亿元，探索农户小额贷款新模式；进一步巩固生源地贷款主力行地位，稳步发展助学贷款业务；发放应急贷款7.9亿元，融资支持应对台风、旱灾、洪涝和甲型流感等突发事件，取得良好的社会效果；加强对普惠金融体系的研究，推动建立中国微金融发展投资基金；村镇银行实现整体盈利。五是加强节能减排和环保工作。支持重点流域水环境综合治理、城市和农村环境综合治理、工业公司节能减排技术改造等领域，支持发展绿色经济和低碳经济，发放环保及节能减排贷款1751亿元。

    化危为机开拓国际业务，成功运作一批重大战略性“走出去”项目。配合国家能源资源战略和经济外交政策，成功运作了中俄石油、中巴石油、中委联合融资基金二期、中土天然气等一批国际合作重大项目。积极配合高访活动，在国家领导人见证下签订20多项重要金融合作协议和融资协议。积极推动国际银团贷款业务，提高国家开发银行在国际银团贷款市场上的知名度和影响力。通过综合授信、联合贷款、货币互换、支付结算等方式与外国政府、境外金融机构开展合作。设立10亿美元非洲中小公司发展专项贷款，成为我国对非合作八项新举措之一。编制农业国际资源开发规划，“一国一策”分类提出合作模式，为国内农业公司“走出去”打好基础。

    落实国务院批准的改革方案，扎实推进商业化转型。国家开发银行改革与其他商业银行不同，不仅跨度大，而且是在逆势下推进，有很强的探索性、实践性和艰巨性。国家开发银行按照国务院批准的改革方案，建立规范的“三会一层”公司治理架构，组建董事会、监事会专门委员会；制定公司章程、股东大会和董事会、监事会及其专门委员会议事规则和行长工作规则等公司治理基本制度；建立“一拖二”组织架构，成立国开金融公司，筹备国开证券公司。

    努力做好资金工作，增强业务创新和协同发展能力。一是全年新增筹资1.25万亿元，为历年最高，有力支撑和保障了业务发展。二是业务品种和手段不断丰富，满足客户多样化融资和服务需求。开发流动资金、并购、债务整合贷款等新品种。系统推动中间业务，成功试点保险代理、票据承兑、保理、保函等新产物，形成受托管理、债券承销、财务顾问、证券化等业务优势，构建层次清晰的产物序列，综合营销试点成效显著。三是投贷债租协同发展，初显综合经营格局。探索建立统一管理、分享客户、共同受益的协同机制，开发项目117个，融资到位108亿元。

    优化全面风险管理架构，提高风险管理水平。一是实现信用、市场、操作和合规风险的统一集中管理。启动经济资本计量方案，全面开展内部资本充足评估体系建设。完成市场风险前中台分离，初步建设市场风险管理体系；推进全行操作风险评估与管理，实现境内分支机构操作风险评估全覆盖。构建业务局、风险局、稽核局对风险的三道防线，配合审计署审计和银监会现场检查并落实整改，开展规章制度、案件风险、贷款资金流向等各类自查、合规性检查工作。二是巴塞尔新资本协议实施在政策制定、模型完善、IT系统开发运用等方面取得实质性进展，核心项目进展顺利，已进入合规达标预评估阶段。三是强化内审风险揭示能力。完成内审定位、监督内容和方法手段的全面转变。四是加强贷后管理。积极防范化解信贷风险，提高信贷基础管理水平。完善联合监督机制，加大对新增贷款检查力度。创新诉讼调解方式，依法收贷6.27亿元。

    截至2009年末，国家开发银行资产余额45009亿元，其中人民币贷款余额30005亿元，外币贷款余额979亿美元；新增人民币贷款6350亿元，创历史新高；累计本息回收率99.81%，连续40个季度保持高位运行；实现净利润302亿元，同比增长46%；ROA（资产收益率）0.73%，ROE（股东权益收益率）8.41%，均比2009年有所提高；不良贷款率和不良资产率分别为0.9%、0.82%，连续19个季度保持在1%以内；资产减值准备对不良资产覆盖率277%。

    明确思路，把握发展的五大趋势

    2009年中央经济工作会议对国内外经济形势作了全面深刻分析，会议明确提出了2010年经济工作的总体要求、重要原则和主要任务。我们要把思想和行动统一到中央对形势的判断和部署上来，认清自身发展面临的形势和存在的问题，把握机遇，突破制约，加快发展。具体把握好如下五大发展趋势：

    城市化成为我国调结构、扩内需的战略举措。胡锦涛总书记在中央经济工作会议中指出，“稳步推进城镇化是扩大国内需求和调整经济结构的重要抓手”。这是因为城市化能从消费和投资两方面发挥作用，平衡我国过度依赖出口引领增长的经济结构。一方面，城市化使得农民变市民，日常消费由自给自足到多样化、商品化，释放出巨大的消费需求，能从根本上扩大内需；另一方面，城市化可以通过基础设施建设长期拉动社会投资，为经济增长提供持续动力。国家开发银行从1998年开始探索以开发性金融支持城市建设的模式，目前城市基础设施已成为国家开发银行重要的业务领域之一。更重要的是，在国家开发银行引领下，社会资金进入了城建领域，对促进城镇扩容、加快中小城镇发展产生积极作用。目前，我国城市化率是45%左右，低于50%的世界平均水平，距离发达国家80%的平均水平还有很大差距，这个差距就是中国经济发展的动力和潜力。

    加快转变经济发展方式是当前的紧迫任务。2009年，投资在经济增长中发挥了举足轻重的作用。但要看到，这个投资是以政府巨额投入和银行增加放贷为基础的，是应对金融危机的特殊举措，不可能长期持续。同时，能源、技术、气候、环境等问题已成为国际经济政治博弈的焦点，我国以高消耗为基础的传统产业模式受到强约束。我国是全球第二大能源消费大国，石油对外依存度超过50%，铁矿石超过60%，单位GDP能耗是美国的3倍，日本的8倍，世界平均水平的3.4倍，这警示我们，主要依靠物质投入、外延扩张的传统经济发展方式再也不能持续下去了。中国经济要巩固和增强回升向好势头，在全球经济发展中占据更重要的位置，必须靠扩内需，调结构，增强内生活力。因此，银行业要从国家发展全局出发，把握好支持的方向和重点，通过融资加快推动经济发展方式转变。

    自主创新成为推进产业发展和产业结构调整的重要途径。后危机时代，世界将掀起新一轮的科技革命、产业革命，形成新能源、低碳经济、绿色经济等一系列竞争浪潮。在这当中，谁拥有更强的自主创新能力，谁就能把握先机，赢得发展的主动权和引领地位。这次中央经济工作会议把优化经济结构、提高自主创新能力作为实现经济发展方式转变的重点加以强调，凸显了自主创新在新兴产业发展中的核心地位，我们要以此为契机进一步推动国家开发银行的创新工作。下一步，要特别加强对产业规划的研究，把握东、中、西部地区建设，产业、消费发展的不同阶段与特点，配合国家相关政策，配合国家落实重大科技专项、重点产业调整振兴规划等，找准中长期投融资定位，做好融资服务，促进优化产业区域布局、产业结构调整和升级，培育战略性新兴产业，助力我国走上创新驱动的发展道路。

    发展“三农”、保障和改善民生成为国家扩内需的重点。当前，民生领域很多问题都引起关注，老百姓买不起房尤其突出，一、二线城市房价飞涨，房地产泡沫大量堆积。解决问题的关键是要增加保障性住房供应。如果保障性住房的开工比例能有一个大幅提升，整个情况就会好转。否则，高地价会把所有产业都从北京、上海、深圳这样的大城市挤出去，造成城市空心化，影响整体经济的健康发展。因此，民生问题十分关键，牵一发而动全身。近年来，国家开发银行积极履行社会责任，不断加大对“三农”和民生发展的支持力度。2006年初，提出开发性金融全面覆盖县域的工作要求，在全国两千多个县开展规划、信用、机制、平台建设。2007年初，面对中小公司、教育、医疗等民生领域发展缺乏资金支持的局面，提出发挥开发性金融的先锋、先导和先进作用，把工作重点转向民生、注重富民，将基层金融作为重要领域加以培育，形成了“两基一支”、基层金融和国际合作“三位一体”的发展格局。几年来，我们的县域平台建设取得了长足发展，基层金融业务不断丰富，微贷、助学贷款、应急贷款成为国家开发银行的特色品牌，小公司贷款业务量不断扩大，中低收入家庭住房建设贷款成为与地方合作的亮点，在促进新农村建设、农业增产、农民增收和扩大就业等方面发挥了积极作用。下一步，我们要继续加大对“三农”和民生领域的融资力度，特别要关注解决保障性住房问题，扩大支持面，做大业务量。

    中资银行“走出去”成为国家发展战略。温家宝总理在中央经济工作会议上指出，要稳步推进中资银行“走出去”开放战略。这对金融业来说是第一次，意义十分重大。国家开发银行“走出去”比较早，必须运用两个市场、两种资源为可持续发展提供保障。2005年，推动成立上合组织银联体，在区域经济合作中发挥重要作用。2006年，开始在全世界范围内“投棋布子”，派出专家工作组开展境外矿业和能源开发，为华为、中兴等一批高科技公司占领海外市场提供融资支持。同年，签署中委联合融资基金协议，发起设立中非基金，国际业务走向纵深。2008年以来，把握历史机遇，成功运作一批国家战略性能源资源项目，为公司“走出去”发挥了铺路搭桥和金融“四两拨千斤”的重要作用，在缓解国家能源资源制约、支持稳定外需、转移过剩产能以及提高外汇储备运用效率等方面作出了积极贡献，实现了国家、公司、银行、合作国多方共赢。　　

    2010年：以开发性金融服务科学发展

    2010年，国家开发银行将深入贯彻落实科学发展观，积极应对复杂形势变化，扎实推进商业化转型，深化开发性金融实践，坚持“三位一体”发展战略，以规划引领全行业务发展，发挥综合经营协同效应，加强资金保障，完善全面风险管理，提升创新能力和竞争力，提高经营效益，服务经济平稳较快发展和促进社会和谐。

    优化贷款规模资源配置，切实做好保重点、调结构。结合国家重点区域规划，积极支持天津滨海新区等国家综合配套改革试验区和辽宁“五点一线”等国家级重点发展区域的城市基础设施建设，有计划地推动煤电油运重点项目，特别要整合规模资源向续建项目倾斜、向中西部和东北地区倾斜。配合国家产业调整振兴规划实施，支持重点行业、重点公司和产业基地建设，以及产业自主创新、兼并重组、技术改造项目，促进产业优化升级，积极开拓战略性新兴产业、产业转移、节能减排、环保等领域。对“两高”行业和产能过剩行业实行分类指导，严格控制贷款总量，优化存量。加大项目开发评审力度，强化承诺未贷管理。继续大力推行银团贷款，发挥国家开发银行融资支持重大项目的优势，扩大重大项目融资覆盖面。

    以编制“十二五”规划为契机，发挥规划引领全行发展作用。一是积极参与中央和地方“十二五”规划编制工作。主动承担各地“十二五”前期课题研究或重大专项规划编制工作，支持中央和地方重大区域、重点行业、战略性新兴产业、能源矿产、粮食安全等领域规划，深入开展战略客户规划编制工作，帮助制定市县发展规划和乡镇一级的城镇化规划，开展规划合作贷款试点。分层次推进业务发展总体规划和专项规划的编制工作。二是促进规划成果转化。做好各领域的系统性融资规划，策划孵化一批对经济社会发展有重大影响力和推动力的项目，加快这些项目与评审、信贷和风险管理等业务环节的衔接，把规划成果变成竞争优势。三是深化规划巡视评价工作，加大考核力度。

    支持“三农”、民生领域发展，提高基层金融服务水平。以县域经济及农村公路、水利等基础设施为重点，加大南水北调配套工程支持力度，支持新农村建设和城镇化，密切跟踪商品粮基地、原料林基地、林纸一体化等农业产业化项目并促进龙头公司发展。加强对合作机构的管理和培育，完善“客户互保、政府支持、机构分担”的三级风险分担补偿机制及社会化的风险防范组织体系。推动建立以“六项机制”为核心、实现独立运行的中小公司贷款业务机制，优化评审方法和业务流程。进一步加大廉租房、经济适用房、棚户区改造等中低收入家庭住房建设支持力度，促进助学贷款业务加快发展。

    继续实施“走出去”战略，实现可持续发展。发挥银行为公司“走出去”开路和四两拨千斤作用，以贷款换资源、能源和市场，促进剩余产能和劳动力向国际市场转移。完善国际业务总体战略规划，明确近期发展目标、重点行业和重点客户。开拓新的业务增长点，推进国际农业合作。

    强化全面风险管理和合规经营，防范化解风险。一是推进评审管理工作。完善以客户为中心的综合授信评审模式，加快综合授信管理系统建设。二是强化贷后管理，确保资产质量动态稳定。三是进一步提升全面风险管理水平。健全横向跨越各类业务品种、纵向覆盖各类机构的全面风险管理架构，建立以资本配置为基础的风险管理与防范体系；完善合规风险管理，加强信用评级管理和信用风险动态监控与报告，推动市场风险管理体系建设和应用。四是继续推进内审体制机制改革，加快形成评估、筛查和管理“三位一体”的审计系统，进一步提高风险管理水平。

    作者系国家开发银行董事长